Газпромбанк ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2019 г

Газпромбанк ипотека на строительство частного дома

› Программы › Дом и земля

Приветствую! Сегодня наша тема  — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили.

Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Требования

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

 СбербанкАТБ
Процентные ставки10,5%- 0,5% — если у вас есть зарплатной карты;+1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;+1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк12,25 -12,5%· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;· +1,5% если вы будете строить загородный дом· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредитадо 30 летот 3 до 25 лет
Минимальная сумма300 000 рублей600 000 рублей в Москве и Московской;350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб.Не выше 75% от оценки залогаНе ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взносот 25%от 30%
СтрахованиеОбязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)Страхование жизни, здоровья Заемщика и залогаПричем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской.

Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Подробнее в посте: «Погашение ипотеки материнским капиталом».

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

  • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
  • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то  плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

  • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
  • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
  • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
  • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
  • Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

  • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
  • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное,  мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ипотека на строительство частного дома: в россельхозбанке, сбербанке, ВТБ 24, газпромбанке, как взять ипотеку под строительство частного дома

Газпромбанк ипотека на строительство частного дома

Все больше и больше люди мечтают не о тесных квартирах в многоэтажках, а о просторных частных домах без соседей-ремонтников и прочих неприятных моментов. Количество ипотек, которые берут люди на строительство своих домов, возросло в два раза. Поэтому банки разрабатывают новые программы для таких кредитов, уменьшают процентные ставки из-за большего количество конкурентов.

Ипотека на строительство частного дома: условия

Условия практически не отличаются от условий при получении других кредитов.

  • Возраст не моложе 21 и не старше 75 (в разных банках верхняя граница различная).
  • Заемщик должен иметь регулярный доход, о чем предоставляется справка с места работы.
  • Конечно, работа должна быть официальной, вы на ней должны проработать не менее полугода, Общий стаж не менее года, учитываются только последние пять лет.
  • Наличие определенной суммы для первоначального взноса. В данном случае взнос обычно выше, чем при покупке готового жилья. Это можно объяснить тем, что банк идет на определенный риск, вкладывая деньги в пока еще несуществующий дом.
  • Наличие залога. Поскольку дома пока еще нет, он не зарегистрирован, должно быть иное недвижимое имущество, которое банк примет в качестве залога на то время, что дом строится. Это может быть земля, на которой идет строительство, другое готовое жилье или же сам дом, если он уже почти достроен, а кредит берется на окончание работ.

Прежде, чем взять ипотеку на строительство частного дома, внимательно оцените свои возможности и рассчитайте необходимую сумму. Брать больше, чем вам потребуется, нецелесообразно из-за достаточно больших процентов.

Как только дом достроен, вы можете прийти в банк и перезаключить договор, сделав залогом этот самый дом. Тогда банк перерасчитает процент и предложит вам более выгодные условия.

Несмотря на то, что предприниматели обычно зарабатывают гораздо больше наемных работников, взять ипотечный кредит для них самая настоящая проблема. Ипотека на строительство частного дома для ИП имеет ряд особенностей.

Во-первых, у ИП нет зарплаты и справки о доходах тоже нет. Такой уж странный факт: предприниматели по сути беззарплатные, их доход зависит от развития бизнеса, вычета налогов и т.д.

Банки считают, что их платежеспособность куда более сомнительна, чем у бюджетников, например.

Финансовые организации стремятся защитить себя от рисков, поэтому повышают процентную ставку для таких заемщиков.

Однако Сбербанк и ВТБ24 не склонны предъявлять к предпринимателям какие-то иные требования, чем к любым другим заемщикам.

Хотя в особую категорию попадают ИП, использующие упрощенную систему налогообложения, так как она не позволяет рассчитать доход. Им кредиты выдают с особой неохотой.

Банк может потребовать огромное количество дополнительных документов: выписки, справки, отчеты о состоянии бизнеса, декларации и т.д.

Ипотека на строительство частного дома: документы

Бумаги, которые требуются до получения согласия, несильно отличаются у различных банков. Это анкета, паспорта, справка о доходах и т.д. После одобрения кредита документы могут меняться и дополняться.

  • Паспорта все участников договора, то есть ваш, супруга (супруги), тех, кто являются созаемщиками и поручителями. Копии с прописками;
  • Справка с места работы, где указан ваш доход, если зарплата поступает не на карту этого банка;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Какие-то дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.)

Не стоит думать, что банк верит на слово, выдает деньги и забывает о вас, лишь бы платили исправно. Кредитные организации очень внимательно следят за тем, куда тратятся их деньги, поэтому потратить их на что-то другое у вас не получится.

С этой целью банк может и не выдать целую сумму, а выплачивать ее частями по ходу продвижения работ, а также потребовать предъявить документы, подтверждающие, что деньги потрачены именно на строительный процесс: договор на проведение работ, смета и прочее.

Сбербанк: ипотека на строительство частного дома, условия

Неизменный лидер по выдаче ипотек Сбербанк предлагает довольно выгодные условия кредитования, но процентную ставку по сравнению с покупкой готового жилья все же повышает.

Когда берется ипотека на строительство частного дома, процентная ставка зависит от того, насколько велик будет первый взнос и как долго вы планируете платить кредит. Чем короче срок и выше взнос, тем ниже процент.

Например, если вы берете ипотеку на срок до 10 лет, выплачиваете сразу более половины стоимости жилья, ваш процент будет 13,5%. Тогда как при сроке в 20 лет он составит 13,75%.

Ниже 13,5% годовых Сбербанк кредиты под строительство не выдает. Сумма должна быть не менее 300 тысяч и не более 70% всей стоимости жилья. Процент повышается при некоторых условиях: если зарплата начисляется на карту другого банка, не застрахована жизнь заемщика и т.д.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке требует соблюдения тех же условий, что и покупке жилья: возраст не менее 21 года и не более 75 лет, стаж не менее полугода, наличие первоначального взноса и т.д. Законный супруг или супруга обязательно выступает в роли созаемщика. Есть отдельная программа для молодых семей, которая предполагает более выгодные условия. Никакая комиссия за оформление не взимается.

Кредит на строительство частного дома: Россельхозбанк

Следует сказать, что Россельхоз банк не создает отдельных программ для каждого объекта кредитования. Условия формируются индивидуально, исходя из качеств и запросов заемщика.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Продолжительность заимствования чуть ниже, чем в Сбербанке – максимум 25 лет.

Сумма может колебаться от 100 тысяч до 2 млн рублей в зависимости и запросов и доходов заемщика. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Можно привлечь до 3 созаемщиков. Страхование жилья обязательно. Залогом может выступать право требования, сам дом после того, как будет готов к заселению, а также иная недвижимость. Процент до окончания строительства дома обычно выше. После перезаключения договора условия становятся более выгодными.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке допускает использование средств материнского капитала в любом качестве: как первый взнос или как средство погашения кредита. Молодым семьям после рождения ребенка предоставляется отсрочка в 3 года, когда платить нужно только проценты, а не основной долг.

Если вы берете кредит частями по мере завершения этапов строительства, это решение будет для вас наиболее выгодным. Проценты начисляются только на полученную сумму. Таким образом банк защищает себя от риска, а вы уменьшаете свои выплаты.

Когда выдается ипотека на строительство жилого дома, Россельхозбанк тщательно следит за тем, чтобы деньги были потрачены именно на строительные работы.

Сотрудники банка могут запросить ваши документы вне зависимости от того, строите вы сами или обращаетесь в компанию.

Ипотека на строительство частного дома: ВТБ 24

Банк предлагает своим клиентам программу под названием «Строительство дома под залог земельного участка». Уже само название содержит в себе требование: земля должна находиться в собственности желающего получить кредит на момент подачи заявки.

Можно рассчитывать на сумму от 490 тысяч рублей. Процентная ставка от 12,75 %, срок – до 30 лет.

Несомненный плюс этой программы в том, что банк не требует первоначальный взнос, комиссию за оформление, не проверяет ваши доходы и быстро рассматривает заявки, за 3 рабочих дня.

Однако требования тоже высоки и за просроченные платежи подразумеваются довольно суровые санкции. Процентная ставка также немала, при определенных условиях она может достигать 17,15%.

Возраст заемщика должен быть в границах 21-60 лет. На последнем месте работы он должен проработать хотя бы месяц.

Страхование объекта обязательно. В качестве залога выступает земля, все постройки и сооружения на ней. Стоит помнить, что данные условия существуют преимущественно в Москве, в других городах России требования и ставки могут меняться.

Ипотека на строительство частного дома: Газпромбанк

Газпромбанк несомненно имеет свои плюсы. Он является надежным финансовым учреждением. Банк предлагает всем желающим построить свой дом кредит от 15% годовых на срок до 30 лет. Можно взять минимум 300 тысяч рублей, максимум – 4,5 млн рублей.

Как и любой банк, Газпромбанк внимательно изучит все документы по будущему дому, планы, проекты, их соответствие нормам. Ведь до окончания выплат дом будет находиться в залоге у банка.

После подачи заявления клиент банка должен обязательно предъявить документы, подтверждающие, что он является собственником земельного участка, который может являться залогом до завершения строительных работ.

Проект дома, который вы предоставляете на проверку в банк, должен быть выполнен официальной строительной компанией, имеющей соответствующую лицензию. На документах должны стоять все необходимые печати и подписи.

Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 65 лет с трудовым стажем не менее года.

Платежеспособность клиента проверятся не только через справку о доходах с места работы, но также через кредитную историю.

Только после оценки и проверки всех документов заемщик получает окончательный ответ и может заниматься поиском строительной компании, которая будет осуществлять работы на официальных основаниях.

Ипотека на строительство частного дома: Райффайзен и Росбанк

Отдельной программы на строительство дома Райффайзен банк не имеет, но есть возможность взять нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья и потратить его на строительство или ремонт под 17% годовых.

Сроки такой ипотеки невелики, до 15 лет, но суммы различные – до 9 млн рублей. При этом выдаваемая сумма не должна превышать 60% от стоимости заложенного жилья.

Росбанк также является одним из крупнейших банков. Он предлагает ипотечные кредиты практически на все виды жилья.

Ипотеку на строительство частного дома Росбанк выдает под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Земля стоит дешевле квартиры или дома, поэтому только землю Росбанк в качестве залога не рассматривает.

Если никакого жилья в собственности не имеется, кредит на строительство в этом банке получить не удастся. Процентная ставка от 11,75%, конечно, она может повышаться в зависимости от конкретной ситуации.

До получения денег внести нужно не мене 15% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок не более 25 лет. При этом также учитывается возраст потенциального заемщика (не более 64 лет на момент окончания выплат, не менее 21 года на момент подачи заявления), его доход.

Росбанк не работает без первоначального взноса. Клиент, участвующий в определенной льготной программе, должен внести хотя бы 10% от стоимости жилья или же использовать с этой целью имеющийся материнский капитал.

Ипотека на строительство частного дома: материнский капитал

Деньги, которые выделяет государство после рождения второго ребенка, можно использовать как первоначальный взнос (если прошло 3 года), как средство погашения кредита (в любое время).

На покупку земельного участка, необходимого для строительство земли эти деньги потратить нельзя. Нельзя также строить дачу на средства капитала.

Участок должен быть отведен до строительство только жилого дома.

При этом нужно предоставить документы сначала в Пенсионный фонд, чтобы вам разрешили использовать капитал. Отправляете свидетельство о праве собственности на землю, разрешение на строительство, договор со строительной организацией (если будете строить своими силами, то не надо). После завершения работ дом оформляется на всех членов семьи.

Маткапитал может быть перечислен подрядной организации или же на ваш личный счет, если вы строите дом сами. Во втором случае полностью сумма не переводится. Сначала вы получаете половину, а через полгода, если представите доказательства, что строили дом, получите остальную часть.

Ипотека на строительства частного дома молодой семье имеет свои преимущества. Часто банки предоставляют различные льготы в виде более низкой процентной ставки, заниженного первоначального взноса.

К тому в случае рождения ребенка вам могут дать отсрочку на 3 года.

Если ребенок второй, а кредит на строительство вы брали еще до его рождения, потратить материнский капитал на погашение кредита можно сразу же после получения сертификата на руки.

Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса возможна, но далеко не все банки на это идут. Хотя бы минимальный процент от стоимости жилья выплатить придется. Банки не рекомендуют брать с этой целью еще один кредит, чтобы потом не оказаться в плачевном финансовом положении.

Банки могут согласиться выдать кредит без первого взноса, если вы уже брали ипотеку на строительство дома в другом банке и эти проценты вам оказались не по зубам. При этом все ваши документы пройдут тщательную проверку. Банк должен убедиться, что вам необходим этот кредит, чтобы выплатить предыдущий.

И конечно, большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса.

Источник: https://ipotekami.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Ипотека на строительство частного дома (Газпромбанк)

Газпромбанк ипотека на строительство частного дома

Для большей части наших соотечественников единственной возможностью стать обладателем собственной недвижимости является ипотечный кредит.

Однако учитывая тот факт, что такой займ берется минимум на 10-15, а то и 20 лет, к его оформлению следует подойти очень внимательно.

Сегодня хорошим и достойным вариантом для многих хозяев может стать ипотечный кредит на строительство дома Газпромбанка.

Данное финансовое учреждение отличается высокой надежностью, а его кредитные программы разработаны с учетом рыночной конъюнктуры и тенденций рынка недвижимости.

Данный банк входит в число самых крупных в РФ, причем это же касается и существующей клиентской базы.

Условия программы

Каждый дальновидный и грамотный человек перед тем, как брать кредит, обязательно проанализирует имеющиеся в банке программы, поскольку этот шаг является очень ответственным и важным.

Учитывая стремление людей иметь свой собственный частный дом, очень многие молодые семьи интересуются ипотечными программами предусматривающими выделение заемных средств на строительство собственного частного коттеджа.

К числу преимуществ частного дома можно отнести:

  • наличие собственной придворовой территории;
  • отсутствие зависимости от балансодержателя жилого дома;
  • широкие возможности в плане дополнительных хоз. построек;
  • возможность постройки гаража для автомобиля.

Отечественный Газпромбанк сегодня является одним из крупнейших финансовых институтов в Российской Федерации, который предлагает не только удобные кредитные программы, но и гибкие условия.

Благодаря этому ипотечный кредит на строительство собственного частного дома является не только доступным, но и выгодным.

Более того, квалифицированные сотрудники оказывают всестороннюю помощь в получении займа, причем на их опыт, высокую квалификацию и ответственный подход всегда можно рассчитывать.

Популярность такой программы обусловлена выгодными условиями данной ипотечной программы, о которых следует рассказать подробнее.

Ставки и проценты

Несмотря на сложные экономические условия отечественного рынка недвижимости, Газпромбанк сумел удержать процентные ставки на ипотечную программу «Строительство индивидуального жилого дома с земельным участком» на вполне приемлемом уровне.

Представленные ниже ставки и сроки выдачи кредита дают возможность каждому потенциальному заемщику оценить свои силы, а также просчитать все преимущества такого займа.

Сумма выдаваемого транша в руб.Срок кредитованияПервоначальный взносПроцентная ставка
300 000 – 45 000 000До 30 летОт 50%15%
300 000 – 45 000 000До 30 летОт 30 до 50%15,95%

Требования к недвижимости

Важно понимать, что любой кредитный инспектор Газпромбанка, прежде всего, просчитывает все риски, которые принимает на себя банк, а поэтому максимально возможным образом страхует себя от возможных потерь.

Принимая по внимание то, что дом еще только планируется возводить, банк выдвигает важные требования в плане правильно выполненного проекта, в котором будут четко соблюденные все нормы ГОСта и СНиПа.

Только так можно быть уверенным в том, что возводимое жилье будет надежным и безопасным, а поэтому финансовому учреждению можно не беспокоиться за то, что недвижимость признают несоответствующей строительным требованиям.

К числу основных требований, которые выдвигаются к недвижимости можно отнести:

  • земельный участок, на котором будет выполняться застройка, должен находиться в личной собственности заемщика, причем он должен иметь на него государственный акт;
  • проект жилого дома должен выполняться только лицензированной проектной организацией, которая сможет выполнить все согласно нормативам;
  • проектно-сметная документация на дом должна пройти согласование и соответствующую экспертизу Ростехнадзоре;
  • все строительные работы должны производиться с привлечением компаний, которые имеют на это разрешительные документы и смогут отчитаться за всю вытопленную работу согласно бухгалтерских форм.

Требования к заемщику

К сожалению далеко не каждый наш соотечественник может рассчитывать на получение кредита, что связано, прежде всего, с высокими рисками банка при заключении ипотечного договора.

Чтобы максимально возможным образом снизить для себя риски, Газпромбанк выдвигает ряд требований к заемщику, среди которых следует выделить следующие:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 25 до 65 лет;
  • наличие выплачиваемых кредитов по другим программам;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее 12 месяцев;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Не следует также забывать о том, что Газпромбанк обязательно проверяет кредитную историю каждого потенциального заемщика, поскольку это очень важно для определения ответственности человека, его платежеспособности, возможности справляться со взятыми на себя обязательствами.

Если у человека плохая кредитная история, то вероятность отказа в ипотеке значительно повышается, поскольку здесь риски для банка сильно возрастают.

Имея как собственную базу кредитных историй, а так и доступ в НБКИ, каждый кредитный эксперт после подачи заявки клиентом на оформление ипотечного кредита обязательно проверит его ипотечный рейтинг, тщательно проанализировав все риски.

Именно поэтому так важно не допускать просрочек по выплачиваемым пользовательским кредитам, поскольку все это четко фиксируется в бюро кредитных историй.

Необходимые документы

К оформлению всех официальных бумаг любой кредитный инспектор подходит очень ответственно, а поэтому заемщик должен подготовиться и прийти в банк со следующими документами:

  • паспорт гражданина РФ;
  • код ИНН;
  • документы о праве собственности на землю;
  • разрешение на выполнение строительных работ, связанных с возведением жилого дома;
  • справка 2-НДФЛ с отражением суммы заработной платы за последние 6 месяцев;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

При определении способности заемщика справляться со взятыми на себя кредитными обязательствами эксперты банка очень внимательно анализируют не только его личный доход, по и прибыль семьи в целом, включая супругу (га).

Отсюда отнимается прожиточный минимум в плане содержания детей, после чего уже окончательно можно сделать вывод о том, потянет ли потенциальный заемщик ежемесячные платежи.

Особенности и этапы оформления ипотеки на строительство частного дома

Газпромбанк является диверсифицированным финансовым учреждением, которое предоставляет широкий спектр услуг своим клиентам.

Однако займовые программы и в частности, ипотека на строительство жилого дома, является чрезвычайно перспективной, учитывая желание людей жить на земле. Именно поэтому банк также выполняет и рефинансирование уже существующего ипотечного кредита заемщика, стремясь тем самым привлечь к себе новых клиентов.

А учитывая невысокие процентные ставки финансового учреждения можно уверенно говорить о том, что программы рефинансирования существующих кредитов пользуются высокой популярностью.

Этапы оформления ипотеки на возведение частного жилого дома:

  • Обращение в кредитный центр Газпромбанка. На данном этапе потенциальный заемщик приходит к кредитному эксперту банка для консультации относительно возможности взять кредит на строительство жилого дома. Сотрудник учреждения внимательно разъяснят условия, а также требования, которые предъявляются к такому человеку.
  • Подача заявки. Здесь человека заполняет анкету, в которой указываются все необходимые данные о заемщике, месте его работы, размере официального и неофициального дохода, семейном положении, числе иждивенцев, желаемой сумме кредита.
  • Рассмотрение заявки кредитной комиссией. Если по результатам рассмотрения заявителя комиссией принято положительно решение, то в течение 10 дней он официально уведомляется о том, что может рассчитывать на получение ссуды.
  • Поиск клиентом кредитной организации и заказ проекта. Здесь официально уполномоченная фирма выполняет проект, стоимость которого также может быть оплачена банком и входить в выделяемую ссуду.
  • Поиск строительной организации и непосредственное выполнение строительных работ. Нужно отметить, что все работы, выполняемые монтажной организацией должны проходить официально, на все материалы должны быть квитанции, поскольку только в таком случае банк будет перечислять транши денежных средств на покрытие всех расходов.
  • Завершение строительных работ, сдача жилого дома в эксплуатацию, заселение заемщика. На данном этапе заканчиваются работы, связанные с непосредственным возведением частного дома, после чего заемщику остается только ежемесячно выплачивать оговоренную в договоре сумму.

Документы по сделке купли-продажи жилого дома и земельного участка

Документы, предоставляемые созаемщиками и поручителями

Заявление-анкета на получение ипотечного кредита

Между прочим, несмотря на то, что срок ипотеки по такому кредиту составляет до 30 лет, заемщик имеет полное право гасить свою задолженность большими платежами и досрочно выплатить сумму долга.

Также следует добавить, что опытный брокер по ипотеке (ипотечному кредитованию) банка всегда сможет предоставить полную консультацию по любому интересующему человеку вопросу, а также оказать содействие в выборе самой подходящей кредитной программы.

Даже если у заемщика возникли временные сложности или финансовые трудности, следует сразу же открыто сообщить об этом своему кредитному инспектору, который обязательно предложит самые успешные варианты выхода из создавшегося положения.

Выводы

Кредит на строительство жилого дома является целевым, а поэтому выделяемые банком денежные средства могут быть потрачены исключительно на проект, строительные материалы и заработную плату строительной бригаде.

Помимо этого, земельный участок обязательном порядке должен находится в собственности заемщика, поскольку именно он выступает обеспечением по кредиту.

Также следует учитывать, что ипотека на строительство жилого дома для Газпромбанка, как и для любого другого финансового учреждения, относится к рискованным займам, поскольку в случае невыплаты заемщиком положенных денежных средств реализовать земельный участок с недостроем будет достаточно тяжело.

Именно поэтому, чтобы получить ипотечный займ, подойти к решению данного вопроса следует очень ответственно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://ipotekam.com/banki/gazprombank/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ипотека на дом в Газпромбанке

Газпромбанк ипотека на строительство частного дома

Многие финансовые учреждения предлагают займы на покупку загородных домов, а также строительство по специальным программам и на условиях нецелевого кредитования.

Ипотека на частный дом Газпромбанка отличается невысокой ставкой и гибкими условиями для клиентов.

Однако для получения кредита нужно знать особенности кредитования данного финансового учреждения, а также подходить под его требования.

Преимущества ипотечного кредитования в Газпромбанке

Рассматривая предложения разных банков, каждый ищет наиболее выгодные условия для себя. Среди преимуществ кредитования в Газпромбанке можно отметить следующее:

  • Банк является третьим по величине и уровню надежности в России.
  • Ипотечные программы данного финансового учреждения отличаются длительным сроком кредитования, по сравнению с предложениями некоторых других банков – до 30 лет. Это позволяет клиенту получить заем в более крупном размере.
  • По желанию заемщика оплата кредита может осуществляться аннуитетными или дифференцированными платежами.
  • При оценке платежеспособности потенциальных заемщиков Газпромбанк учитывает дополнительные доходы и заработную плату супругов.
  • Оформить ипотечный заем в данном финансовом учреждении можно уже с 20 лет.
  • За выдачу кредита не взимается комиссия.
  • Банк не навязывает платных опций для снижения ставки.

Получите кредит на покупку дома в Газпромбанке — и вы станете владельцем собственной недвижимости на выгодным условиях

Условия по ипотеке на покупку частного дома

В настоящее время купить жилье в частном секторе за счет заемных средств от данного финансового учреждения можно только при условии, что приобретаемый объект будет находиться на территории одного из коттеджных поселков группы компаний Газпромбанк-Инвест. При оформлении кредита на покупку можно использовать материнский капитал для снижения суммы первоначального взноса (не более чем до 5 % от стоимости дома).

Обеспечением сделки служит приобретаемый частный дом. После покупки владелец может пользоваться недвижимостью, но не имеет право распоряжаться (продавать, дарить, обменивать).

На весь срок кредитования обязательно оформляется страховка частного дома от разрушений, пожаров, стихийных бедствий, за счет заемщика. Страхование жизни и здоровья клиента не является обязательным.

По условия Газпромбанка:

  • Заем предоставляется в рублях.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Сумма кредита: от 500 тысяч до 60 миллионов рублей.
  • Размер первоначального взноса не менее 20 % от стоимости жилья (не менее 5 % при использовании материнского капитала).

С ипотекой на покупку дома в Газпромбанке вы сможете позволить себе жилплощадь любого масштаба

Ипотека на строительство коттеджа

Специальной программы, позволяющей взять кредит на строительство частного дома в данном финансовом учреждении нет. Однако клиент может оформить заем в рамках программы залогового кредитования.

В качестве обеспечения сделки используется собственная недвижимость клиента, при соответствии требованиям банка (квартира в многоквартирном доме, без обременений и зарегистрированных в ней лиц, не являющаяся единственным жильем заемщика). Размер кредита зависит от рыночной стоимости недвижимости.

Обратите внимание, Газпромбанк предоставляет не менее 30 % реальной цены залоговой квартиры, но не более 30 миллионов рублей при оформлении кредита на строительство дома. Оформить договор можно на срок не более 15 лет.

Процентные ставки

Одним из ключевых параметров будущего кредита является размер переплаты. От него зависит нагрузка на бюджет заемщика, а также удорожание приобретаемого объекта недвижимости или строительных материалов. Рассмотрим подробнее условия по назначениям процентных ставок в Газпромбанке при оформлении кредита на покупку или строительство частного дома:

  • Строящийся или построенный при участии партнера (ГАЗПРОМ Инвест) объект с земельным наделом. В зависимости от первоначального взноса, диапазон минимальных ставок — 11,25-11,75 процента годовых.
  • При получении кредита  под залог недвижимости без подтверждения целевого использования (который можно использовать и на строительство дома), минимальные ставки будут зависеть от срока кредитного договора и назначаться от 11,75 или 12,75 %.

Важно учитывать, что ипотека на строительство дома в Газпромбанке, а также на покупку коттеджа оформляется всегда на индивидуальных условиях, в зависимости от параметров сделки и категории заемщика. Указанные выше ставки являются базовыми. Кроме того, банк повышает процент на 0,5 пунктов, если заемщик не является его зарплатным клиентом.

Документы для оформления

Чтобы банк принял положительное решение по заявке клиента, нужно предоставить полный пакет документов, который включает:

  • Паспорт заемщика/созаемщика;
  • СНИЛС;
  • Документ, подтверждающий доход клиента (справка 2 НДФЛ, по форме банка, выписка с банковского счета);
  • Документы на приобретаемую недвижимость (или на квартиру, которая передается в залог по нецелевой программе);
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Как оформить ипотеку на дом в Газпромбанке

Если программы данного банка подходят клиенту, он может подать заявку на получение ипотечного займа на строительство или приобретение частного дома через официальный сайт или в любом отделении Газпромбанка. Рассматриваются заявки клиентов в течение 1-10 рабочих дней. После положительного решения банка необходимо явиться в офис для начала оформления сделки.

Денежные средства клиент получает после передачи залога финансовой организации на банковский счет. Также Газмпромбанк может перевести деньги на счет продавца (в случае если кредит оформляется на покупку жилья).

Погашение задолженности по ипотеке на частный дом осуществляется в соответствии с графиком платежей каждый месяц. При желании и наличии свободных средств можно оплатить долг досрочно (частично или полностью), для этого подается предварительное заявление в банк.

Оформить ипотеку на дом в Газпромбанке достаточно просто, если вы удовлетворяйте всем заявленным требованиям. Особые условия предусмотрены для зарплатных клиентов.

Заключение

Ипотека на дом в Газпромбанке позволяет купить коттедж у партнеров финансового учреждения на выгодных условиях. Специальных программ по предоставлению займов на строительство в банке нет, поэтому кредит на самостоятельное возведение дома можно оформить только по программе нецелевого кредитования с обеспечением.

Источник: https://bankclick.ru/info/ipoteka-na-dom-v-gazprombanke.html

Без исков
Добавить комментарий