Ипотека для железнодорожников в втб 24

Ипотека в ВТБ — льготы для работников ржд. требования, документы, молодому специалисту

Ипотека для железнодорожников в втб 24

Сегодня самостоятельно приобрести жилье в России могут не все граждане, ведь стоимость квартир достаточно высокая. В связи с этим получение жилья через ипотечное кредитование становится очень популярным.

Банк ВТБ реализует множество кредитных программ. Поддерживает он и корпоративные программы, среди которых ипотека для работников ОАО «Российские железные дороги».

Обо всех ее особенностях, преимуществах и на какие льготы можно рассчитывать, узнаете в этой статье.

Особенности ипотеки для сотрудников РЖД

Ипотека для железнодорожников, которую предоставляет ВТБ, появилась в 2006 году. Данная программа ВТБ позволяет работникам железных дорог получить ипотеку на льготных условиях, в качестве субсидии. Но при условии, что потенциальный клиент нуждается в улучшении жилищных условий, так как живет в непригодном для жизни помещении или площадь дома намного меньше установленной нормы.

Факт о проживании в непригодных условиях необходимо  документально подтвердить. Получить соответствующий документ можно в местных органах самоуправления.

Условия кредитования 2019

Железнодорожная ипотека от банка ВТБ подразумевает под собой очень выгодные условия кредитования. Они являются оптимальными для работников РЖД, которые получают средний стабильный доход:

Процентная ставка по кредиту0.105
Размер первоначального платежаОт 10%
Срок действия кредитного договораДо 25 лет
Сумма денег в займОт 300 тысяч до 15 миллионов

Стоит отметить, что могут кредит получить не только работники со стажем, но и молодые специалисты. Правда, условия кредитования будут немного отличаться.

В первом случае работник может взять в кредит сумму, составляющую, как минимум, 30% от рыночной стоимости квартиры. Во втором случае сумма займа может быть не более 90%, но не менее 30% от стоимости объекта недвижимости.

В остальном размер первоначального взноса, условия погашения и процентная ставка по кредиту остаются одинаковыми.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить железнодорожную ипотеку в ВТБ, работник РЖД должен удовлетворять в полной мере требования, которые выдвигает ВТБ:

  • возраст заемщика от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно. При этом на момент внесения последнего платежа по ипотеке он не может превышать предельное значение;
  • заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином Российской Федерации;
  • общий стаж работы в железнодорожной отрасли должен быть не меньше 3-х лет (для молодых специалистов иметь стаж необязательно);
  • заемщик должен иметь положительную кредитную историю и не быть обремененным займами в других кредитных организациях;
  • заемщик должен быть платежеспособным, то есть его доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Необходимые документы

Прежде чем обращаться в отделение ВТБ, необходимо собрать полный пакет документов, который запрашивает банк. В него входят следующие документы:

  • паспорт российского образца;
  • трудовая книжка;
  • военный билет;
  • свидетельство о регистрации брака (если заемщик имеет супруга/супругу);
  • свидетельство о рождении ребенка (если у заемщика есть дети).

Как правило, справка о доходах по форме 2-НДФЛ не требуется. Банк самостоятельно запрашивает информацию о размере заработной платы у РЖД.

Требования к недвижимости

Важно, чтобы объект ипотечного кредитования вписывался в рамки, которые ставит ВТБ. Они достаточно жесткие, так как банк пытается максимально обезопасить себя от финансовых рисков. К примеру, если клиент окажется неплатежеспособным, то недвижимость можно будет быстро реализовать по рыночной стоимости.

Жилье может быть приобретено как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Требования к техническому состоянию квартиры следующие:

  • степень износа инженерных коммуникаций и несущих конструкций не должна превышать 60%;
  • в качестве материалов для перекрытий должны выступать армированный бетон или прочный металл;
  • наличие разрешения на все перепланировки;
  • дом, в котором расположена квартира, должен быть возведен не ранее 90-х годов.

Особые условия банк ВТБ выдвигает к недвижимости, которая на момент кредитования находится в процессе строительства. А именно:

  • застройщик должен быть аккредитован ВТБ;
  • квартира должна иметь отдельную кухню;
  • должны быть проведены все необходимые для комфортной жизни инженерные коммуникации.

Важна также юридическая чистота квартиры. В особенности, это касается вторичного рынка недвижимости. На момент оформления ипотеки из квартиры должны быть выписаны все прежние владельцы, она не должна находится в залоге или под арестом.

Обязательно требуется страхование недвижимости. Кредитные компании менее расположены к заемщикам, которые не хотят делать эту процедуру. При этом в каждом конкретном случае оно может быть разным.

Так, если квартира новая, то требуется страховка от потери трудоспособности и смерти заемщика на весь срок действия кредитного договора.

Для квартир, уже бывших в использовании, требуется оформить комплексное страхование.

Порядок оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки для сотрудников РЖД в ВТБ отличается от стандартной. В первую очередь, заемщику нужно обратиться в городскую администрацию в социальный отдел для документального подтверждения того факта, что он нуждается в новом жилье ввиду плохих условий проживания. Далее на работе необходимо встать на учет на получение ипотечной квартиры.

Помощь в поиске подходящей недвижимости оказывает ЗАО «Желдорипотека» — дочерние предприятие РЖД. Оно предлагает на выбор потенциальному заемщику несколько вариантов квартир. Здесь же можно произвести предварительный расчет ежемесячных платежей по кредиту, установить размер переплаты и узнать общую сумму выплат.

Завершающий этап — это обращение в ВТБ по месту прописки с полным пакетом документов. Банк рассматривает заявку на протяжении 3-х дней, после чего в телефонном режиме оповещает клиента о своем решении. Если ответ положительный, то подписывается договор.

В случае, когда отказали ввиду низкой платежеспособности, можно  подать заявку в ВТБ спустя несколько лет. Возможно, к тому времени, заработная плата возрастет.

Плюсы и минусы ипотеки для железнодорожников

Как и любая другая программа кредитования, ипотека для железнодорожников в ВТБ имеет свои достоинства и недостатки. Среди главных достоинств стоит отметить следующие:

  • в кредит выдается сумма, которая практически полностью покрывает стоимость приобретаемой недвижимости;
  • процентная ставка по ипотеке достаточно низкая, поэтому переплата будет небольшой;
  • срок кредитования длительный, что снижает финансовую нагрузку на заемщика;
  • сумма ежемесячного платежа соизмерима со средней арендной платой.

Что касается недостатков ипотеки в ВТБ, то их всего два. Первый — это достаточно жесткие требования к заемщику и недвижимости. Второй заключается в том, что если заемщик увольняется с РЖД, то условия кредитования пересматриваются на стандартные. Те не менее, выгодное более предложение сложно найти на кредитном рынке.

Сотрудники компании «Российские железные дороги» могут оформить ипотеку в ВТБ на льготных и очень выгодных условиях. Главное требование, которое выдвигается к заемщикам — это потребность в новой квартире ввиду непригодных условий для проживания.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/dlya-zheleznodorozhnikov-vtb.html

Железнодорожная ипотека — условия в 2019 году, требования к работникам РЖД

Ипотека для железнодорожников в втб 24

Каждая пятая сделка на рынке недвижимости совершается за счёт ипотечного кредитования. При таких темпах роста, заверяют специалисты, в скором времени каждая вторая квартира будет приобретаться по ипотеке. Тарифы по жилищным кредитам существенно ниже, чем по потребительским займам: 5-7% годовых  в рамках акций и 9-11% – в стандартных пакетах.

Если за месяц вы в состоянии заработать хотя бы на квадратный метр жилья в вашем регионе, можно смело оформлять ипотеку.

Услугу предоставляют и банки, и некоторые организации. Неплохие перспективы в решении жилищного вопроса есть у железнодорожников РЖД – в 2019 году российская железная дорога выдаёт кредиты своим работникам  по доступным тарифам (от 2%).

Социально ответственный партнёр программы, предоставляющий ипотеку с дотациями, –  банк ВТБ 24. И это не единственное преимущество уникальной программы для работников железнодорожного транспорта, ведь она сразу двух зайцев убивает: и жилищную проблему решает, и стройкомплекс поддерживает.

Ипотека от РЖД

Железнодорожный жилищный кредит в 2019 году позволяет своим сотрудникам приобрести недвижимость в кредит по  сниженным тарифам, не создающим чрезмерной нагрузки на семейный бюджет заёмщиков.

Важное преимущество этой программы – минимальный первый взнос, а  у некоторых категорий заёмщиков необходимости в авансовом платеже нет совсем. Ипотека РЖД позволяет железнодорожникам оформить субсидию, существенно снижающую стоимость кредита. Выбирать жильё можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Требования к выбору недвижимости

До подачи заявления в банк  участнику программы надо оценить состояние объекта, выбранного для кредитования.

  1. Степень износа несущих конструкций и  коммуникаций не должна превышать 60%.
  2. Перекрытия  здания могут быть бетонными или металлическими –  дома из дерева не подходят.
  3. Планировка обязана отвечать стандартам – любую перепланировку надо согласовывать с БТИ, внимательно проверяйте документы.
  4. Возраст дома также играет роль: выбирайте здания, построенные в 80-90-х годах прошлого столетия и позже.

Относительно квартир в новостройках в 2019 году есть некоторое ограничение: выбирать свой вариант можно только в жилых комплексах, которые возводит компания «Желдорипотека». Особой роскошью апартаменты не отличаются, но и стоимость такой недвижимости соответствующая.

Кому доступна ж/д ипотека

Пополнить ряды участников проекта в 2019 году могут сотрудники РЖД, удовлетворяющие стандартным требованиям:

  • Гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ.
  • Стаж работы в выбранной сфере – от 3-х лет. Претендент должен иметь статус нуждающегося в улучшении жилья.
  • Возрастные ограничения – 21-65 лет.  До наступления даты полного расчёта с банком заёмщик должен быть моложе 65 лет.
  • Достаточная платежеспособность – зарплата в 2 раза выше ежемесячного платежа.

Для молодых  специалистов стаж работы необязателен. Железнодорожники, которые ютятся в аварийном и ветхом жилье, также могут готовить документацию.

Можно привлекать к ипотеке и созаёмщиков, но только из числа самых близких родственников. Льготный жилищный кредит при участии РЖД выдается  раз в жизни.

Условия  для участия в проекте

Реализуют программу путём строительства  жилых объектов и финансирования кредитов. Каждый год ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» разрабатывается план возведения и реализации жилья.

Строительство

Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по  этой социальной программе.

Тем, кто имеет право на  квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья.  Тарифы  для них следующие:

  • Первоначальный  платёж – от 50%;
  • Срок выплат оставшейся части  долга –  до 5 лет;
  • Тариф – 2%.

Участники программы,  имеющие статус нуждающегося в улучшении жилья, получают 10% фонда жилья.

В 2019 году ипотеку им дают на доступных условиях:

  • Обязательного авансового взноса нет;
  • Рассрочка выплат –  до15 лет;
  • Тариф – 1% годовых.

Молодых специалистов   (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.

Условия предоставления:

  • Первый взнос – от 5%;
  • Срок выплат – до 15 лет;
  • Тариф – 1%.

Финансирование

Суть  этого проекта –  выдача  ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

  • В погашении части  затрат на выплату процентов;
  • В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

Стоимость такого кредита:

  • Вступительный взнос – 10%;
  • Рассрочка платежей – до 15 лет;
  • Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

Для молодых специалистов в 2019 году  тарифы программы:

  • Первый платёж –  от 10%;
  • Срок  ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
  • Тариф – 10,5%: 8,5% –  субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.

И это еще не все привилегии: при рождении  ребенка  выделяют субсидию, эквивалентную по размеру цене 10 кв. м жилплощади на первого ребенка и 14 кв. м – на второго. Третий и каждый следующий малыш  получает дотацию, эквивалентную стоимости 18 кв. м жилплощади. Субсидируют в рамках этой программы и молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет).

За особые заслуги почетным сотрудникам, имеющим награды, предусмотрены дополнительные льготы (в процентах указана финансовая нагрузка РЖД):

  • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 20 лет» – 4%;
  • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 30 лет» – 3%;
  • Знак «Почётный железнодорожник ОАО «РЖД» – 2%.

Обеспечение ипотеки – поручительство РЖД как юридического лица и залог на право собственности на приобретаемую квартиру. Обязательным условием оформления такого жилищного займа является страхование залогового имущества, а также личный полис для заёмщика. Продлевать страховой полис надо ежегодно.

При отказе страховать свою жизнь предусмотрена надбавка 2% к  текущему тарифу – таким способом кредитор страхует свои риски.

Как рассчитать  размер дотации

Размер дотационной суммы зависит от состава семьи: второго супруга, несовершеннолетних детей и  совершеннолетних, которые   еще не создали свою семью. Имущество, которым  уже владеют родители, на   условия субсидии не повлияет: субсидируют только оплату процентов по ипотеке.

Чтобы оценить размер предполагаемой помощи, надо учитывать цену квадратного метра выбранной квартиры и норму жилплощади на одного жильца.

Для расчетов дотации можно воспользоваться формулой: Ст. кв. м  = Ср. р. ст.× К.К., где Ст. кв. м  –  параметр стоимости; Ср. р. ст. –  средняя рыночная цена кв. м в  регионе; К.К. –  коэффициент коррекции  (у нас – 1,3).

Нормы жилплощади в 2019 году:

  • Для 1 чел. – 33 кв. м;
  • Для 2 чел. – 42 кв. м;
  • Для 3-х чел. – по 18 кв. м на  одного прописанного жильца.

Ориентировочное распределение размера дотации (млн. руб.):

  1. 1 чел. – 1,5;
  2. 2 чел. – 1,9;
  3. 3 чел. – 2,5;
  4. 4 чел. – 3,3.

Точная сумма находится в компетенции управления  РЖД.

Как оформить

При рассмотрении заявки на льготную ипотеку учитывают финансовую репутацию претендента и его платежеспособность. Для проверки кредитной истории отправляют запрос в БКИ, финансовая состоятельность тоже оценивается по строгим параметрам.

После оплаты месячного взноса по ипотеке у заёмщика должно оставаться не менее 40% зарплаты. В деньгах на каждого члена семьи доход должен хотя бы соответствовать прожиточному минимуму в этом регионе.

Документы

Если семья имеет соответствующий статус, для  регистрации надо подготовить комплект документов:

  • Заявление по форме  предприятия;
  • Внутренний российский паспорт;
  • Военный билет (если есть);
  • Копию водительских прав;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справки о доходах семьи  за  полгода;
  • Брачное свидетельство (если есть или свидетельство о разводе);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Паспорта второго супруга и  детей, старше 14 лет;
  • Справку о составе семьи из ЖЭКа.

Покупать документы для подтверждения статуса нуждающегося в  социальном жилищном кредитовании  нет смысла – шансы на льготы по ипотеке близки к нулю.

Программа рассчитана на людей, которые действительно нуждаются в улучшении качества жизни, – получить дополнительное жильё на льготных основаниях не получится.

Куда обращаться

Для постановки на учет надо обращаться в местную администрацию.  Для  участия в проекте сначала надо  пополнить ряды очередников по месту работы. Когда подходит очередь, работник ж/д транспорта должен подать заявку в ВТБ.  Этот банк является партнёром железнодорожной компании, поэтому   гарантом может  быть не только залоговая квартира, но и  РЖД как поручитель (юридическое лицо).

Этапы получения льготного жилищного займа в 2019 году:

  1. Подача заявления  для регистрации;
  2. Выбор подходящей квартиры из базы «Желдорипотеки»;
  3. Подготовка и предоставление документов по указанному списку;
  4. Получение в  банке ВТБ 24 подтверждения о выдаче ипотеки;
  5. Оформление документов на жильё и предоставление их по месту работы.

По вопросам субсидирования создаётся комиссия, которая и будет решать ваш жилищный вопрос.

Особенности погашения  ипотеки

Чтобы транзакция прошла успешно, надо, чтобы в срок, указанный в графике погашения задолженности, на банковской дебетовой карте ВТБ 24 была сумма, достаточая  для  платежа.

Досрочное погашение приветствуется, главное – уведомить кредитора о своих планах заранее. Остаток задолженности при желании клиента можно переоформить на новый срок или скорректировать сумму регулярного взноса.

Получить документ (скорректированный график выплат) можно в  отделении банка или на сайте «ВТБ 24-Онлайн».

 Преимущество программы

Пролонгация коллективного договора ОАН РЖД до 2019 года означает сохранение льготных условий в рамках:

  • Стандартного соцпакета;
  • Соцпакета с долевым участием;
  • Дотационного соцпакета.

Комплексный подход к жилищному вопросу обеспечил программе серьёзные преимущества:

  1. Выгодные для клиента условия – значительную часть процентов выплачивает предприятие;
  2. Размер дотации молодой семье  пропорционален количеству детей, рождённых в период  ипотеки – это существенно облегчает выплату  кредита.

К минусам можно отнести тот факт, что в проекте могут участвовать не все  желающие, которые трудятся на ж/д транспорте, – есть ограничения и по возрасту, и по стажу, и по статусу. Если участник программы увольняется с предприятия до полного расчёта с банком, все свои привилегии он теряет и продолжает  платить жилищный кредит на общих основаниях.

Нововведения в  2019 году

В нынешнем году претендовать на  ипотечный заём от РЖД могут железнодорожники следующих категорий:

  • Участники ВОВ;
  • Инвалиды 1-й и 2-й групп;
  • Многодетные семьи (как минимум – четверо детей);
  • Одинокие родители;
  • Специалисты, получившие корпоративную поддержку для возведения или приобретения жилья;
  • Работники, долго работавшие на участках с  нехваткой трудовых ресурсов.

Кредитный лимит программы солидный – от 300 тысяч руб. до 95 млн. руб.

Цены на  недвижимость растут постоянно, в 2019 году и в регионах надо выложить за однокомнатную квартиру около полутора миллионов руб. Финансовый кризис съедает все накопления, многим молодым и малообеспеченным семьям и жизни не хватит, чтобы получить собственное жильё.

Ипотечное кредитование, активно развивающееся с начала тысячелетия, позволяет решить эту проблему в реальные сроки. Набивая кредитный портфель, молодые финансовые компании, выдвигают просто драконовские условия  кредитов.

По  оценке экспертов,  ипотека РЖД в этом плане – достойная альтернатива, одно из наиболее выгодных предложений ВТБ 24. А это означает, что своя крыша над головой  может быть у каждого железнодорожника.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/zhd-ipoteka/

Ипотека ВТБ 24 для железнодорожников

Ипотека для железнодорожников в втб 24

В нашей стране довольно проблематично приобрести собственное жилье, так как стоимость его довольно велика. Потому для многих людей единственным выходом из сложившейся ситуации является ипотека.

Многие организации предоставляют своим работникам ипотечные кредиты на чрезвычайно выгодных условиях. Одна из таких — ОАО «РЖД».

ОАО «Российские железные дороги» — одна из крупнейших транспортных компаний России.

Для реализации ипотечных программ для работников руководство компании решило создать специальную дочернюю организацию.

Она занимается строительством жилья и решением различных других вопросов, напрямую связанных с предоставлением жилплощади сотрудникам РЖД.

В плане предоставления заемных средств для решения финансовых вопросов РЖД сотрудничает с банком ВТБ 24, который выдает займы для железнодорожников на довольно щадящих условиях (представлены в таблице):

Сумма кредита
  • не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов);
  • не более 90% и не менее 30% стоимости жилья (на общих условиях).
Ставка2%
Срок кредитования1-25 лет
Виды платежейЕжемесячные аннуитентные
Первоначальный взносНе требуется

Для взятия кредита необходимо какое-либо обеспечение.

В качестве него может выступать:

  • поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД);
  • залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость.

Несмотря на то, что банк застрахован от случайностей двумя выше перечисленными пунктами, для взятия ипотечного кредита обязательно требуется страхование.

Оно может быть различного рода, отличается для каждого конкретного рода недвижимости.

Например, при приобретении жилья на первичном рынке, требуется страховка не весь период кредитования.

Это такие страховые обязательства:

  • на случай потери трудоспособности заёмщика;
  • на случай смерти заёмщика.

Когда квартира достроена и зарегистрирована, либо приобретена на вторичном рынке и уже используется для проживания, требуется также застраховать и саму квартиру:

  • от разрушения по каким-либо причинам, не зависящим от владельца;
  • от повреждения – на случай потопа, пожара и других подобных стихийных бедствий;
  • страховое возмещение никак не связано с несоблюдением заемщиком условий договора и графика ежемесячных платежей.

Также железнодорожные работники имеют право приобретать жилье на вторичном рынке, при поручительстве со стороны РЖД, беря ипотечные займы в банке ВТБ 24.

Если заемщик выбирает условия, которые не предполагают страхование, величина годового процента на кредит возрастает на 2% от базовой ставки.

В каких случаях может быть предоставлена железнодорожная ипотека втб 24?

Рассматриваемая ипотека может быть предоставлена только в случае, если заемщик работает в компании ОАО «Российские железные дороги».

Также заемщик должен удовлетворять всем требованиям банка, в который он обращается для получения кредитного займа, и соблюдать все необходимые условия.

Требования к объектам недвижимости, покупаемым на средства ипотечного займа

При выборе заемщиком недвижимости, она должна в обязательно порядке удовлетворять требованиям банка.

В противном случае заявка на ипотечный кредит одобрена комиссией банка не будет.

В первую очередь, перед подачей заявки в банк, следует убедиться в хорошем техническом состоянии недвижимости, которую вы собираетесь приобрести:

  • износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
  • перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
  • планировка квартиры должна быть стандартной. Любые изменения в планировке должны быть согласованы с БТИ.

Оптимальным выбором недвижимости на вторичном рынке станут дома, год постройки которых – позже девяностых прошлого века.

Имеются особенные требования к квартирами, которые находятся в недостроенных домах.

Имеется некоторое количество условий, которым недвижимость должна соответствовать:

  • застройщик обязательно должен быть аккредитован банком, в противном случае вероятность одобрения заявки на кредит стремится к нулю;
  • приобретаемая в ипотеку квартира должна оснащаться отдельной кухней. Что делает невозможным покупку квартир-студий;
  • обязательно должны быть подключены воды и электричество. Или же подключение должно быть запланировано на ближайшее время.

Рыночная стоимость квартиры должна полностью соответствовать величине суммы, которую заемщик указывает в заявке на кредит.

Определяется цена квартиры профессиональным оценщиком или специальной организацией, которая аккредитована банком.

Часто случается, что владелец квартиры просить за свою собственность куда большую сумму, чем она стоит.

В таком случае заемщику придется покрывать разницу из собственного кармана, либо подыскивать альтернативный вариант, который устроит все стороны.

Также квартира, которую железнодорожник собирается приобрести на льготных основаниях, должна быть юридически чиста.

Кроме того, она должна соответствовать следующим требованиям:

  • недвижимость не должна находиться под арестом или в залоге;
  • собственником квартиры или совладельцем не должно быть несовершеннолетнее лицо, либо человек престарелого возраста. В первом случае могут возникнуть трудности с отделом опеки, во втором – с наследниками;
  • продавец недвижимости должен быть полностью дееспособен, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
  • если квартира ранее приватизировалась, в обязательно порядке необходимо проверить законность данной операции.

Требования к заемщикам, работающим в РЖД

Также имеется перечень требований лично к заемщику, которым он должен удовлетворять для того чтобы получить ипотечный кредит:

  • стаж работы в железнодорожной отрасли должен составлять не менее, чем один год;
  • если субсидии предоставляются по программе «молодой специалист» наличие стажа работы необязательно;
  • заемщик должен иметь достаточное количество средств для внесения первоначального взноса;
  • возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет. Если же возраст заемщика не попадает в указанный диапазон, то заявка, скорее всего не будет одобрена;
  • заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.

Преимущества и недостатки программы

Данная ипотечная программа является чрезвычайно выгодным предложением, особенно для молодых специалистов, так как для них предоставляются особые условия.

Кредит выдается на всю стоимость недвижимости – до 100%.

Процентная ставка для молодого специалиста минимальная, и, как уже было сказано, составляет всего 2%.

Но кредит на таких выгодных условиях могут получить далеко не все сотрудники РЖД, имеется множество различных ограничений:

  • по стажу работы;
  • по возрасту заемщика;
  • по должности, которую занимает железнодорожник.

Ещё одним важным минусом данной ипотечной программы является то, то при увольнении из РЖД сотрудник продолжает выплачивать взятый ранее кредит, но уже на общих основаниях, без различных льгот, которые предоставляет ему альянс ВТБ24 и РЖД.

Рассматриваемая ипотечная программа имеет как положительные стороны, так и недостатки.

Потому перед тем, как обзаводиться ипотечным кредитом, работая в РЖД, необходимо взвесить все плюсы и минусы данного мероприятия.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://ipotekam.com/banki/vtb-24/ipoteka-vtb-24-dlja-zheleznodorozhnikov.html

Ипотека РЖД от банка ВТБ

Ипотека для железнодорожников в втб 24

Покупка собственного жилья — сложная процедура. Большинство банков сегодня предлагают далеко не выгодные условия ипотечного кредитовая, поэтому для многих мечта о собственном доме так и остается мечтой. Но для сотрудников РЖД банк ВТБ предлагает совершенно иные условия.

Ипотека от ВТБ отличается низкой процентной ставкой, что создает благоприятные условия для приобретения собственного жилья. Особенно такой вид кредитования высоко ценят молодые семьи, для которых важно максимально сохранять свой семейный бюджет.

В статье вы узнаете про все особенности оформления данного вида ипотечного кредита, возможные сложности и список необходимых документов.

Ипотека от ВТБ для сотрудников РЖД

ОАО «Российские железные дороги» на сегодня является крупнейшей транспортной компанией в России. Для ипотечного кредитования ее сотрудников была создана особая дочерняя организация. Она занимается решением вопросов, связанных с приобретением жилья сотрудниками ОАО «РЖД».

Условия ипотеки от ВТБ

Отличительной чертой ипотеки от ВТБ для работников РЖД является наличие максимально выгодных условий для заемщика по выдаче ипотечного кредита на приобретение собственного жилья.

РЖД беспокоится о своих работниках, поэтому предлагает весьма выгодные условия ипотечного кредитования в банке ВТБ 24. Благодаря работе на железной дороге можно осуществить свою мечту – стать владельцем собственной квартиры.

Условия предоставления следующие:

  1. Сумма кредита делится на две категории:
  2. — предприятие не предоставляет сотруднику субсидию, в этом случае сумма кредита составляет 30-90 % от стоимости покупаемого жилья;
    — предприятие предоставляет субсидию, сумма жилья будет начинаться от 30 % стоимости жилья.

  3. Процентная ставка равна 2 % годовых.
  4. Первоначальный взнос отсутствует.
  5. Ежемесячные платежи рассчитаны по методу аннуитета.
  6. Период предоставления ипотечного займа варьируется от 1 года до 25 лет.

Банк ВТБ 24 предоставляет железнодорожникам ипотеку под минимальный процент. Платежи совершенно необременительные.

Требования ВТБ, предъявляемые к заемщику

Перед подачей заявки на получение ипотечного займа клиент должен убедиться, что подходит всем условиям, которые предъявляет банк к заемщику. Так одно из них — обязательная работа в ОАО «РЖД».

Ипотека для сотрудников РЖД от ВТБ может быть предоставлена тем сотрудникам, которые удовлетворяют следующему минимальному набору требований:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Стаж работы в РЖД должен быть не менее 12 месяцев.
  3. Возраст клиента должен быть от 21 года до 65 лет.
  4. Клиент должен располагать определенной суммой для уплаты первоначального взноса.

Условия по ипотеке для сотрудников РЖД могут быть разными. Организация смотрит на то, чтобы сотрудник имел хорошую кредитную историю, большой стаж работы и зарплату выше среднего.

Наличие обеспечения ипотеки

Условия предоставления ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД требуют обязательного наличия какого-либо объекта обеспечения кредита. Обычно залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В противном случае само предприятие ОАО «РЖД» может выступать в роли поручителя.

Услуга страхования по ипотеке

Услуга страхования для ипотечного договора является обязательным условием. Вид страхования определяется в зависимости от вида ипотеки.

[note]Так при покупке жилья в новостройке договор страхования оформляется на весь период действия ипотечного обязательства. Клиент страхуется от несчастных случаев и болезней, которые могут привести его к временной или полной неплатежеспособности. [/note]

Вторичное жилье подлежит страхованию от пожаров и разрушений. При наступлении страхового события возмещение застрахованному лицу будет выплачено отдельно, вне зависимости от внесения обязательных ежемесячных платежей.

Обязательным условием получения ипотеки в ВТБ 24 для железнодорожников является оформление страховки на такой кредит.

Санкции за нарушение условий договора

В случае прекращения внесения клиентом ежемесячных платежей по ипотечному договору его условия считаются нарушенными.

Тогда банк имеет право отобрать находящуюся в залоге недвижимость или потребовать с поручителя возмещения суммы ипотеки с учетом штрафом, коим по договору является РЖД.

[note]В редких случаях ипотечный заем выдается без оформления страховки, но тогда процентная ставка по кредиту возрастет в два раза. [/note]

Ипотека от ВТБ: преимущества и недостатки

Ипотека, являясь банковским продуктам, имеет как положительные, так и отрицательные характеристики, которые важно изучить перед тем, как решиться на такой важный шаг — ипотеку.

Преимущества ипотеки от ВТБ

[note]В сравнении с другими предложениями от банков услуга по предоставлению ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД является наиболее привлекательной из-за низкой процентной ставки (2 %).[/note]Такие условия являются выгодными для молодых специалистов, рабочий стаж которых начинается от года. Банк может выдать заем в размере 90 % стоимости покупаемого жилья.

РЖД очень сильно поддерживает с финансовой точки зрения своих работников, которые решили воспользоваться ипотечным кредитованием. Молодым семьям это особенный плюс, так как низкая процентная ставка помогает в сохранности семейного бюджета.

Недостатки ипотеки от ВТБ

Услуга ипотеки для сотрудников РЖД может быть предоставлена далеко не всем сотрудникам данного предприятия.

Ограничивающими факторами являются:

  1. Должность сотрудника.
  2. Стаж работы в РЖД.
  3. Возраст.

В случае увольнения из РЖД условия ипотечного кредитования меняются на невыгодные. Ставка по ипотеке в этом случае резко возрастет и станет равной той, которая действует для всех категорий граждан. Поэтому, прежде чем оформить ипотеку от ВТБ, важно взвесить все плюсы и минусы, учесть возможные риски и непредвиденные жизненные обстоятельства.

Вывод

ВТБ предоставляет уникальные выгодные условия для сотрудников РЖД по ипотечному кредитованию. Отличаются они низкой процентной ставкой, поэтому большинство сотрудников компании могут ими воспользоваться и приобрести собственной жилье.

Источник: http://vtbank24.ru/ipoteka-vtb-rzhd-usloviya-i-preimushhestva/

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Ипотека для железнодорожников в втб 24

Многих работников РЖД интересует вопрос о том, как будет действовать ипотека для железнодорожников в 2019 году?  Каковы будут её условия, какие предъявляются требования к заемщикам и кто сможет стать участником данной программы?

Особенности предложения

В нашей стране действуют достаточно высокие цены на жилье, в регионах даже за однокомнатную квартиру приходится отдавать не меньше 1,5 миллиона рублей. Такая сумма для многих оказывается непосильной, очень трудно скопить её с нашими доходами, а потому большинство россиян прибегают к оформлению ипотечного кредита.

Ипотека предназначена исключительно для покупки или строительства жилья, причем ставки по ней гораздо ниже, чем по потребительским займам – начинается от 5-7% годовых по акциям и от 9-11% по стандартным предложениям.

Однако, некоторые работодатели, в частности “Российские Железные Дороги” предлагают своим сотрудникам получение особого вида кредита с очень низкой ставкой – всего 2%. Предоставляет льготную ипотеку для железнодорожников банк ВТБ 24.

Напомним, что начиная с 2006 года, в России реализуется программа корпоративного ипотечного кредитования работников ОАО «РЖД». Заключается она в том, что заемщику предоставляются особые условия жилищного кредитования:

  • уменьшенная процентная ставка, низкий первоначальный взнос или его отсутствие, если речь идет о молодом специалисте,
  • а также компенсация большей части процентной ставки путем ежемесячных денежных перечислений на счет заемщика.

Основные условия кредитования:

  • Ставка 14% годовых (12% из которых субсидируется), т.е. действующий процент составит всего 2% в год;
  • Сумма составляет не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов) и не более 90% от стоимости недвижимости (на общих условиях);
  • Первый взнос – не требуется;
  • Период кредитования – не более 1-25лет;
  • В качестве обеспечения может выступать поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД) или залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость;
  • Требуется страхование объекта недвижимости. В том случае, если вы отказываетесь от страховки, у вас будет действовать надбавка в размере 2 п.п. к действующему проценту.

Кто может стать участником?

Принять участие в данной программе может любой сотрудник компании РЖД, проработавший в ней не менее 3лет (примечательно, что это условие не относится к молодым специалистам). Участник должен состоять на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий, после чего уже можно подавать документы в компанию «Желдорипотека». Банки указаны здесь.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65лет на момент погашения кредита;
  • российское гражданство;
  • наличие стажа работы от 3 лет;
  • доходы должны быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке.

Важно: привлекать в качестве созаемщиков можно только близких родственников. При этом нельзя получить ипотеку в том случае, если вы уже пользовались льготными кредитами от РЖД.

Чтобы стать участником программы, необходимо:

  • обратиться в администрацию вашего города, чтобы встать на жилищный учет;
  • затем обратиться по месту работы для того, чтобы встать в общую очередь участников программы ипотечного кредитования;
  • после – обратиться в Желдорипотеку и найти нужный вариант квартиры.

Важным моментом является то, что при рождении в семье детей заемщику будет выплачиваться субсидия в размере стоимости определенной площади квартиры (в зависимости от количества детей). Максимальный период кредитования составляет 25лет, максимальная кредитная ставка без субсидии – 11% годовых.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Перед подачей заявки в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в хорошем техническом состоянии объекта недвижимости, который вы собираетесь приобрести. Есть определенные требования, которые должны соблюдаться:

  • износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
  • не допускается покупка деревянных домов, т.е. перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
  • планировка квартиры должна быть стандартной, а любые изменения, т.е. перепланировка, должна быть обязательно согласована с БТИ.

Если вы ищите жилье на вторичном рынке, тогда лучше всего выбирать те дома, где год постройки не позже 80-90-ых годов прошлого века. С более ранними постройками могут возникнуть проблемы из-за их износа.

Если же вы подыскиваете жилье на первичном рынке, тут тоже есть ряд условий, которым недвижимость должна соответствовать:

  • застройщик обязательно должен пройти аккредитацию выбранным вами банком, иначе вероятность одобрения заявки стремится к нулю;
  • приобретаемая в кредит квартира должна быть оснащена отдельной кухней. Иными словами, покупка квартир-студий полностью исключена;
  • необходимо наличие коммуникаций, т.е. обязательно должны быть подключены воды и электричество, либо подключение запланировано на самое ближайшее время.
  • обязательно проводится оценка квартиры, исходя из которой банк  и будет определять максимальную сумму, которую он сможет вам предоставить. Определенная рыночная стоимость должна полностью соответствовать той сумме, которую вы указываете в анкете.

Нововведения в 2018-2019 годах

Напомним нашим читателям о том, что уже несколько лет сотрудники РЖД могут получить безвозмездную субсидию для приобретения жилья. Чтобы претендовать на эту выплату, необходимо относиться к определенным категориям граждан:

  • участникам ВОВ,
  • инвалидам 1-ой и 2-ой групп,
  • многодетным семьям (где есть 4-ро и более несовершеннолетних детей),
  • одиноким родителям,
  • сотрудникам, которые получили корпоративную поддержку для приобретения или постройки жилья,
  • а также сотрудникам, которые долгое время проработали на станциях или участках с дефицитом трудовых ресурсов.

Если вы являетесь заемщиком по субсидированному кредиту, и при этом в период действия ипотечного договора у вас рождается ребенок, вы имеете право на получение дополнительной выплаты в размере 200.000 рублей. Претендовать на неё могут только заемщики, у которых дети родились после 31 декабря 2016 года.

Кроме того, появился новый партнер, а именно – Абсолют банк. Теперь работники ОАО “РЖД” смогут получить здесь ипотеку на льготных условиях:

  • процентная ставка начинается от 8,95% годовых,
  • срок – до 15-30 лет,
  • первоначальный взнос не обязателен,
  • сумма кредита – до 30 миллионов рублей для обычных работников и до 15 млн. руб. для молодых специалистов,
  • получить можно до 100% молодому специалисту и до 90% оценочной стоимости недвижимости на вторичном рынке остальным заемщикам,
  • можно привлечь до 4 созаемщиков,
  • стаж работы – не менее 6 месяцев.

По всем вопросам обращайтесь по телефону: 8-800-200-44-16 (круглосуточно). Таким образом, ипотека для железнодорожников продолжит свое действие в 2019 году, благодаря чему многие семьи смогут приобрести новое жилье.

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-dlya-zheleznodorozhnikov/

Без исков
Добавить комментарий