Сопровождение ипотечных кредитов втб 24

Условия ипотеки ВТБ 24 в 2019 году: требования к заемщику и процент

Сопровождение ипотечных кредитов втб 24

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5.

Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога.

Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок.

О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

  • виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
  • процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
  • первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

  • тарифы в банке ВТБ 24 в 2019 году  начинаются от 9,2% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
  • досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
  • ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
  • Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
  • Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
  • Срок — до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке от 9,2% на вторичке от 9,25 если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
  • Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
  • Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
  • Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

  • паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
  • трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
  • свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
  • военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
  • документы на приобретаемую недвижимость.
  • Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

  • оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
  • наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
  • поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
  • статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
  • кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
  • ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2019 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 9,2% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2019 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей,  а заемщикам  из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет.

Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости.

Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание
Строящееся жилье10,615%— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье10,615%— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование10,620%— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья12,2Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных9,815Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»10,120приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями10,640Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой620Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Онлайн калькулятор

Для удобства расчета платежа по ипотеке рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ВТБ на наем сайте. Калькулятор поддерживает функцию досрочного гашения и учета материнского капитала.

Заключение

Мы обсудили условия получения ипотеки в ВТБ 24. Стоит отметить, что тарифы конкуренты, а программы кредитования удовлетворяют интересы заемщиков различных категорий. Тем, кто сегодня в поиске ипотечных кредитов или задумывается о рефинансировании, мы рекомендуем обратить внимание на предложения ВТБ 24.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки«, чтобы сравнить предложения конкурентов. Также прямо у нас на сайте можно подать заявку сразу во все банки через специальный сервис «Заявка на ипотечный кредит».

Ждём ваши вопросы ниже. Просьба нажать лайк, если пост вам понравился.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-usloviya.html

Обслуживание кредита

Сопровождение ипотечных кредитов втб 24

После получения Застройщиком в установленном порядке разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости Застройщик передает вам объект долевого строительства по передаточному акту. После подписания акта приема-передачи недвижимости требуется осуществить все необходимые действия по оформлению закладной на готовый объект недвижимости.

ОФОРМЛЕНИЕ ЗАКЛАДНОЙ

Для составления закладной (дополнительного соглашения к закладной) вы предоставляете следующие документы в Банк ВТБ (ПАО):

  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, со всеми документами, указанными в качестве приложений к договору;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • новый отчет об оценке, за исключением случая, когда в ранее оформленном отчете об оценке была отражена рыночная стоимость объекта недвижимости с учетом допущения о завершенности строительства объекта.

Оригинал закладной составляется в единственном экземпляре и подписывается всеми заемщиками и собственниками недвижимости.

РЕГИСТРАЦИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА НЕДВИЖИМОСТЬ

Оформление права собственности на недвижимость возможно после передачи Застройщиком в Росреестр всех необходимых документов на многоквартирный дом и постановки многоквартирного дома на кадастровый учет. Постановка на кадастровый учет многоквартирного дома должна включать одновременную постановку на учет всех помещений в этом доме.

За осуществление государственной регистрации прав предусмотрена оплата государственной пошлины. Плательщиками государственной пошлины являются организации и физические лица, обратившиеся за совершением юридически значимых действий, предусмотренных главой 25.

3 Налогового Кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ). В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные главой 25.

3 НК, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.

Для оформления права собственности на объект недвижимости в регистрирующий орган представляются следующие документы:

  • заявление участника долевого строительства о государственной регистрации права собственности;
  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, со всеми документами, указанными в качестве приложения к договору;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • документ о полной оплате стоимости недвижимости;
  • паспорта или другие документы, удостоверяющие личность покупателей;
  • закладная;
  • отчет об оценке;
  • кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями к нему – в случае их заключения.

Важно! Помимо перечисленных документов могут потребоваться иные документы.

Обратите внимание

! Если при вводе в эксплуатацию многоквартирного жилого дома не была одновременно осуществлена постановка на кадастровый учет всех помещений, расположенных в нем (сведения можно получить на сайте Росреестра, в кадастровой палате или в МФЦ), то необходим технический план.

Список документов, которые нужно предоставить кадастровому инженеру для получения технического плана:

1. Паспорт.

2. Договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве.

3. Акт приема-передачи недвижимости.

4. Документы (запрашиваются у застройщика):

  • разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • проект стадии «П» (Раздел архитектурные решения);
  • постановление о присвоении дому адреса.

При обращении в Росреестр необходимо личное присутствии всех участников долевого строительства / покупателей по договору участия в долевом строительстве / договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве либо их доверенных лиц с нотариально заверенными доверенностями.

Обратите внимание

! В органы, осуществляющие государственную регистрацию прав, предоставляются оригиналы документов и их копии.

Операции по государственной регистрации прав и кадастровому учету недвижимости в различных случаях осуществляются в срок от 5 до 12 рабочих дней

ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

После оформления права собственности вы обязаны застраховать имущество.

Для оформления договора страхования имущества в страховую компанию необходимо предоставить следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • паспорта всех собственников;
  • график платежей;
  • кредитный договор.

На усмотрение страховой компании могут быть запрошены иные документы.

Важно! Страхование должно осуществляться в компании, согласованной АО «ДОМ.РФ».

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

! В отношении недвижимости, являющейся предметом залога, не должны проводится недопустимые перепланировки и / или переустройства.

К недопустимым относятся: перепланировка и (или) переустройство помещения, ведущие к нарушению прочности или разрушению несущих конструкций здания, нарушению в работе инженерных систем и (или) установленного на нем оборудования, ухудшению сохранности и внешнего вида фасадов, нарушению противопожарных устройств.

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/accompaniment/

Программа АИЖК по ипотеке ВТБ 24 — условия, требования к заёмщикам, процедура участия, отзывы

Сопровождение ипотечных кредитов втб 24
Программа АИЖК по ипотеке ВТБ 24

Всем привет! К сожалению, не всем повезло в жизни иметь семейную недвижимость и многие семьи из поколения в поколение живут в общежитиях или, в лучшем случае, на съёмных квартирах.

К таким «счастливчикам» отношусь и я.

Недавно задумались с мужем над этим вопросом серьезно. Зачем платить кому-то ежемесячно и бесперспективно?

Почему бы не взять ипотеку, ведь и я, и супруг имеем стабильную работу. В общем, начали выбирать банк. Взвесив все «за» и «против» остановили свой выбор на программе АИЖК по ипотеке ВТБ 24. Теперь узнаем все подробности — и за дело!

Несколько слов о банке ВТБ 24

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ 24» — коммерческий банк, один из ведущих игроков на рынке финансовых услуг России.

Банк предоставляет своим клиентам полный перечень продуктов и сервисов, принятых в мировой банковской практике. «ВТБ 24» является частью международной финансовой группы «ВТБ» и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Для частных клиентов банк предоставляет услуги по кредитованию, оформлению банковских карт, открытию вкладов, инвестиционному обслуживанию. Среди основных продуктов для корпоративных клиентов можно выделить кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, оформление банковских карт и корпоративные программы.

«ВТБ 24» принимает активное участие в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов в новых домах, а также ипотеки для военных.

Банк ВТБ 24 был создан в 2004 году на базе Гута-Банка, выкупленного Внешторгбанком при участии Центрального Банка России. Начиная с 2005 года Группа ВТБ выделила розничный бизнес в отдельную и самостоятельную структуру и к работе приступил дочерний банк Внешторгбанка — ВТБ 24.

Уже к 2007 году ВТБ 24 открыл 125 офисов обслуживания и банк стал вторым ритейлинговым российским банком, внедряющим новые продукты для населения. География банк ВТБ 24 представлена 72 российскими регионами, в которых в настоящее время расположено почти 700 офисов обслуживания.

Имея активов на сумму, превышающую 2800 миллиардов рублей, банк входит в пятерку крупнейших банков Российской Федерации.

ВТБ 24 регулярно запускает новые модели обслуживания физических лиц и малого бизнеса. Благодаря этому, количество предприятий, которые имеют счета в банке, увеличивается с каждым годом. Одновременно растет офисная и банкоматная сеть.

Стратегией банка являются значительные инвестиции и развитие инфраструктуры. ВТБ24 сотрудничает с физическими и юридическими лицами, предлагает различные банковские продукты международной финансовой практики.

Перечень услуг банка включает, но не ограничивается следующими:

  • банковские карты,
  • потребительское и ипотечное кредитование,
  • автокредитование,
  • страхование,
  • дистанционное управление счетами,
  • денежные переводы,
  • сейфовые ячейки,
  • срочные вклады,
  • кредитные карты с льготным периодом,
  • кредиты бизнесу,
  • банковское обслуживание (валютный контроль, инвестиционные услуги, расчетно – кассовое обслуживание),
  • эквайринг,
  • лизинг,
  • зарплатные проекты и другие корпоративные программы.

За время работы ВТБ 24 удалось стать крупнейшим участником рынка банковских услуг России. Банк часто удостаивался наград, в 2010 году его call-центр был признан лучшим не только в России, но и в странах ближнего зарубежья.

Банк получал награды — «Консультант года», «Награда за корпоративную ответственность», «Лучшее использование технологий в call-центре».

В 2011 году сервис банка ВТБ24 Private Banking второй раз победил в номинации «Лучший российский банк, предоставляющий услуги управления большими капиталами и частного банковского обслуживания» и получил премию Chivas Spear’s Russia Wealth Management Awards 2011, а также премию Retail Finance Awards, как «Лучший розничный банк России».

Суть программы АИЖК по ипотеке ВТБ 24

В арсенале «ВТБ 24» целый комплекс услуг по ипотечному кредитованию, включающий различные бонусы и выгодные предложения. Кроме того, у банка заключен договор об оказании услуг с «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»), на основании которого банк принимает на себя функции агента по сопровождению.

ВТБ24 и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) подписали соглашение по участию в государственной программе помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию.

Заемщики, у которых возникли проблемы с обслуживанием ипотечных кредитов, в рамках этой программы могут обращаться в ВТБ24 с заявлениями на реструктуризацию кредитов, а банк – проводить реструктуризацию, чтобы получить возмещение от АИЖК.

Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утверждена Постановлением Правительства Российской Федерации №373 от 20 апреля 2015 года.

Оператор программы – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Программа позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков из социально-приоритетных категорий, вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит.

Кроме того, в ВТБ действуют специальные тарифы на осуществление переводов ипотечными заемщиками АО «АИЖК» в пользу АО «АИЖК» через ВТБ-Онлайн.

При заключении договора комплексного обслуживания в ВТБ, в рамках которого вы бесплатно получаете банковскую карту, текущий счет (мастер-счет) и подключение к ВТБ-Онлайн, вы можете без комиссий осуществлять перевод средств через ВТБ-Онлайн на счет АО «АИЖК» в ВТБ в счет погашения вашего ипотечного кредита в АО «АИЖК».

А если у вас оформлен пакет банковских услуг «Привилегия (new)», то погашение ипотечного кредита в АО «АИЖК» осуществляется без комиссий также в любом офисе ВТБ.

Ипотечное кредитование ВТБ 24 предоставляется долгосрочно, а это значит, что за время погашения задолженности ситуация с платежеспособностью заёмщика может измениться в худшую сторону по непрогнозируемой причине.

Программа реструктуризации ипотеки является наилучшим вариантов решения подобного затруднения для должников. Она представляет собой изменение срока и условий выполнения обязательств со стороны заёмщика без потери уже выплаченных средств, риска потерять недвижимое имущество и сохранения собственной кредитной истории чистой.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства среди населения стала весьма востребованной и популярной, однако введена она временно и официально нет никакого нормативного акта, который бы полностью регулировал данную процедуру.

Единственное, чем можно руководствоваться, это соответствующее правительственное постановление, принятое в 2015 году, однако и в нём не все положения прописаны достаточно чётко.

Необходимость во вмешательстве со стороны государства возникла для реализации поддержки российских граждан, которые оказались неспособны вносить ежемесячный платёж с процентами.

Благодаря льготной программе, у них есть возможность подать заявление на реструктуризацию и упростить условия договора, прежде чем возникнут просрочки, пени, штрафы и судебные разбирательства.

Плюсы и принцип услуги

Реструктуризация помогает заемщику облегчить погашение ипотечного кредита, что позволяет не потерять единственное жилье и начать снова выплачивать заём. На сегодняшний день все крупные финансовые организации имеют программы реструктуризации ипотеки, ВТБ24 не исключение.

Ипотека берется на большой срок, поэтому есть вероятность, что даже у самого, на первый взгляд благонадежного заемщика, могут возникнуть проблемы с оплатой процентов по долгу.

Например, в банк обращаются люди, которые не могут гасить задолженность из-​за:

  • увольнения и долгого поиска новой работы;
  • сокращения надбавок и премии из-​за кризиса;
  • рождения ребенка, после которого мать 1,5 года получает выплаты в 40% от прежнего дохода и заработок домохозяйства падает;
  • развода, после которого бремя выплат ложится на одного из супругов.

Банк идет на условия реструктуризации ипотеки для того, чтобы не пришлось продавать жилье для погашения кредита.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 на сегодняшний день, позволяет решить финансовые затруднения одним из следующих образов:

  1. Сократить размер ежемесячной оплаты в два раза сроком на один год;
  2. В течение шести месяцев вносить вместо ежемесячного платежа только проценты по кредиту, не затрагивая основную сумму задолженности;
  3. Перевод долга в российские рубли, если ипотека была взята в евро или долларах (как вариант конвертация валюты в льготном тарифе 7% либо погашение за счёт бюджетных средств шестисот тысяч рублей задолженности заёмщика);
  4. Увеличить срок выплат по кредиту (до десяти лет).

Из предложенных четырёх вариантов можно заметить, что к заёмщикам проявляют существенную лояльность, однако важно уточнить, что это реально только для тех должников, которые имеют чистую кредитную историю и вносили платежи по ипотеке исправно, не нарушая условия основного договора.

Физические лица, которые обращаются в банковское учреждение с прошением пересмотреть долг по займу, нередко получают отказ. Чаще всего причиной этому служит наличие нарушений по договору и несвоевременная подача заявки. Впрочем, даже в таком случае остаётся выход.

Специалисты в области семейных финансов говорят, что при невозможности обслужить долг надо сразу обратиться за реструктуризацией физическому лицу.

Согласно их подсчетам, при месячной задержке задолженность семьи по ипотеке вырастает на 1%. Однако, как выясняется из отзывов клиентов, реструктуризация долга по ипотеке в ВТБ 24 возможна только после двухмесячной просрочки.

Негативные моменты

Менеджеры ВТБ24 часто на специализированных форумах отвечают на вопросы, почему реструктуризация была одобрена при определенных условиях, либо почему изменение суммы выплат не было разрешено. В конце ответа они добавляют: “предоставление реструктуризации является правом Банка ВТБ24, но не обязанностью”.

Действительно, заемщик, подписав договор, взвалил на себя необходимость платить по счетам, и он не может в одностороннем порядке организовать лучшие условия погашения процентов. Даже если он, по собственному мнению, находится в сложной жизненной ситуации.

Часто судя по отзывам экспертам ВТБ24 не кажется, что временное уменьшение дохода семьи — это повод для реструктуризации.

Из-за кризисной ситуации в стране количество внезапно обедневших заемщиков возросло. По словам аналитиков, менеджменту крупных компаний, в том числе и ВТБ24, чтобы не разориться, пришлось урезать программу реструктуризации.

На обновленном сайте банка со словом “реструктуризация” встречаются только сведения о пересмотре срока выплат в области автокредитования, но нет подробностей о реструктуризации ипотеки ВТБ 24, условия программы также не прописаны на данный момент.

Как удалось узнать после общения с сотрудником call-​центра банка, сейчас наибольшая вероятность получить одобрение на реструктуризацию ипотеки в случае совпадения двух факторов:

  • потери большей части дохода (например, вследствие увольнения);
  • наличие просрочки по выплатам на два и более месяца.

Большой пакет документов для реструктуризации ипотеки ВТБ 24 собирать не нужно, так как вы уже являетесь клиентом банка, и информация о займе у экспертов есть.

Необходимо написать заявление в свободной форме, указав ваши контактные данные, номер кредитного договора и сведения о периоде кредитования, остатке долга, а также почему вы рассчитываете на реструктуризацию.

Можно прикрепить документ, подтверждающий, например, что вы потеряли работу и находитесь на учете Центра занятости населения.

После первичного одобрения реструктуризации (перед подписанием договора) придется предоставить выписку из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи.

Она подтвердит, что заемщик не имеет в собственности иного жилья. В интернете описаны случаи, когда банк требует оплатить дополнительную страховку.

Отзывы заемщиков на сайте одного из крупнейших финансовых порталов подтверждают, что на данный момент банк не заинтересован в реструктуризации ипотеки тех заемщиков, которые, несмотря на сложную ситуацию с деньгами, стабильно выплачивают проценты и долг.

Возможна ли реструктуризация с господдержкой?

В России была продлена так называемая реструктуризация с господдержкой. Ее суть заключается в помощи заемщику от государства, которое с помощью Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) уменьшает сумму выплат на 10% (но до 600 000 рублей).

Источник: https://creditovanie24.ru/programma-aizhk-po-ipoteke-vtb-24/

Горячая линия ВТБ24. Втб отдел сопровождения ипотеки

Сопровождение ипотечных кредитов втб 24
Поиск Лекций

Памятка по вопросу составления закладной

Уважаемые клиенты! Обращаем ваше внимание, что для заемщиков, получивших кредит в дополнительных офисах Банка Москвы, расположенных по адресам:

1.Центр ипотечного кредитования «Каретный ряд»

Адрес: г. Москва, ул. Каретный ряд, д. 5/10, стр. 2

2. Центр ипотечного кредитования «Смоленский»

Адрес: г. Москва, 2-й Смоленский пер., д. ¼

3. Центр ипотечного кредитования «Курский»

Адрес: г. Москва, ул. Земляной вал, д. 27, стр. 1

4. Центр ипотечного кредитования «Пушечный»

Адрес: г. Москва, ул. Пушечная, д. 5

5. Центр ипотечного кредитования «Новокузнецкий»

Адрес: г. Москва, ул. Пятницкая, д. 21, стр. 1

По вопросу составления закладной необходимо обращаться в отдел сопровождения Банка Москвы: М. Кузнецкий мост, ул. Пушечная, дом 5

режим работы пон.- чт.. с 9:00 до 19:00 пятн. с 09:00 до 17:45 (без предварительной записи).

Электронный адрес: [email protected]

В отделении Банка ВТБ24 по адресу Бульвар Энтузиастов, дом 2, документы по данным кредитам не принимают.

Клиентам, получивших кредит в отделениях Банка ВТБ24

Для оформления закладной необходимо:

Предоставить в Банк ВТБ24 следующие документы (в отделение ДО «РИМСКИЙ» по адресу: бульвар Энтузиастов, дом 2 (м.Римская/м.Площадь Ильича) — дежурному сотруднику отдела клиентского сопровождения ипотечных кредитов – понед.-пятн. с 9:00 до 20ч, суб. С 10-00 до 17-00 без предварительной записи):

-копию договора с Застройщиками (это может быть договор купли-продажи (основной или предварительный), решение суда, договор долевого участия, договор об участии в ЖСК, договор паенакопления (т.е. Документ являющийся основанием для возникновения права собственности),

— копию кредитного договора,

-копию выписки из ЕГРН с информацией о постановке на кадастровый учет (при наличии), либо техническую документацию: поэтажный план и экспликация только на Вашу квартиру (можете запросить копии у Вашего застройщика,

-копию акта приема-передачи квартиры (при наличии)

-копию паспорта Заемщика (первый лист, прописка) и супруга-поручителя (только если совместная собственность),

— копию свидетельства о браке (только если совместная собственность),

— копию СНИЛС заемщика и поручителя (если поручитель собственник)

-отчет об оценке квартиры завершенной строительством (объект оценки: квартира по почтовому адресу) с датой не более 6 месяцев,

Список рекомендованных Банком оценочных компаний приведен ниже, также есть на сайте нашего Банка.

Все документы в копиях обычных не заверенных (оригиналы привозить нет необходимости).

Для составления закладной возможно также воспользоваться услугами нотариуса. Срок составления закладной через нотариальную контору: 5-7 дней.

Заказать нотариально заверенную доверенность на подписанта кредитного договора со стороны Банка Вы можете по [email protected] (срок подготовки 10-15 дней) – при заказе укажите пожалуйста ФИО подписанта, номер и дату доверенности (инфо в 1 абзаце Вашего кредитного договора). Получить сможете в том же отделении ДО «Римский».

Далее подача комплекта документов для оформления собственности вместе с закладной на гос. регистрацию (возникает собственность и одновременно накладывается залог). Если свидетельство о собственности с залогом на момент подписания закладной уже получено, то закладная также подается в рег. палату на гос.регистрацию, но обязательно присутствие сотрудника Банка.

В случае, если при государственной регистрации права собственности, залог не возник в силу закона, кроме составления закладной необходимо заключение договора об ипотеке.

Составляется договор ипотеки вместе с закладной, и также подается на гос. регистрацию.

При этом необходимо предоставление выписки из домовой книги и согласие супруга на залог, присутствие сотрудника Банка, а также оплата государственной пошлины.

Обращаем Ваше внимание, после государственной регистрации права собственности на квартиру, Вы обращаетесь в страховую компанию, чтобы застраховать квартиру.

Если ваш кредитный договор предполагает изменения процентной ставки на титульный период, то Вам необходимо предоставить в Банк документы, указанные конкретно в Вашем Кредитном договоре п.1.1.2 или п.9.2 (10.2) (список документов может различаться).

poisk-ru.ru

Горячая линия ВТБ24. Служба поддержки банка ВТБ24

ВТБ24 — один из крупнейших банков России, второй по величине уставного капитала, занимается обслуживанием физических лиц, малого бизнеса и корпоративных клиентов. Это обязывает банк повышать качество обслуживания и продумать предоставление услуг в любое время суток из любой точки мира.

Если у клиентов ВТБ24 возникли трудности, они всегда могут обратиться по службы поддержки, доступной как на официальном сайте, так и с помощью официального приложения банка и по номеру горячей линии, доступного круглосуточно. В службу поддержки могут обратиться как потенциальные, так и действующие клиенты банка.

Операторы ВТБ24 работают в каждом регионе страны, поэтом горячая линия открыта круглосуточно.

Банк ВТБ24: телефон горячей линии

Иногда невозможно посетить отделение банка или найти доступ к интернету, чтобы решить возникшие проблемы или задать интересующий вопрос сотруднику банка. Однако бывает так, что информацию или консультацию необходимо получить срочно. В этом случае можно обратиться по номеру горячей линии.

Созданная ВТБ24 горячая линия для физических лиц предоставляет доступ ко множеству услуг и информации.

Потенциальные и действующие клиенты банка могут обратиться в службу поддержки и получить консультацию по условиям потребительского и ипотечного кредитования, вкладам, пластиковым картам и другим интересующим их вопросам.

Кроме того, техподдержка ВТБ24 предоставляет своим клиентам возможность решения срочных вопросов – блокировки пластиковых карт, рекомендации по кредитным продуктам.

Клиенты могут узнать телефон горячей линии банка ВТБ24 в договорах обслуживания.

Источник: https://spbbuilding.ru/ipote/vtb-otdel-soprovozhdeniya-ipoteki.html

Отдел сопровождения ипотечных кредитов втб 24 москва

Сопровождение ипотечных кредитов втб 24

Ипотечный отдел банка ВТБ 24 наделен широкими возможностями и глубокими знаниями для выполнения таких функций:

  • Консультирование потенциальных клиентов о возможностях ипотечного кредитования.
  • Проведение сравнительного анализа банковских программ конкурентов с целью предложения лучших вариантов.
  • Подбирают программу ипотеки для каждого клиента в индивидуальном порядке с учетом всех пожеланий и возможностей потенциального заемщика.
  • Изучают финансовое положение клиента и оценивают его надежность.
  • Определяют и помогают сформировать пакет документов исходя из программы кредитования, уровня доходов, сферы и срока занятости, возраста клиента.
  • Принимают и рассматривают пакет документов.
  • Проводят осмотр и оценку выбранного клиентом жилья, а также других вариантов жилплощади с целью предложения альтернатив.
  • Передают документы на рассмотрение и контролируют принятие решение в адрес клиента.
  • Сообщают клиенту о решении банка и, в случае его положительного ответа, приглашают заемщика для подписания соглашения и получения денег.

В банке ВТБ 24 ипотечный отдел в телефонном режиме расскажет об условиях кредитования по данной программе. Это удобно, так как позволяет собрать нужную информацию без посещения банка.

Так, по условиям финансового учреждения, упомянутого выше, ипотека предоставляется:

  • Для приобретения жилья от застройщика.
  • Под 11,4% годовых (ставка фиксируется на весь срок действия договора).
  • Заем выдается в российских рублях.
  • Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.
  • Срок ипотеки – до 30 лет.
  • Сумма займа – от 600 тысяч рублей до 8 миллионов.

Позвонив по телефону в банк ВТБ 24 Кирова в ипотечный отдел, вы узнаете о преимуществах ипотеки: отсутствие комиссии при оформлении ссуды, возможность досрочного погашения займа без уплаты штрафа и санкций, комплексное страхование.

Рассчитывать на такой кредитный продукт могут граждане РФ, достигшие 21 года и не старше 65 лет, имеющие постоянное место работы и стабильный доход, который может быть подтвержден документами.

Целью ипотечного кредита с господдержкой от ВТБ 24 может стать покупка жилья только непосредственно у застройщика в новостройке. То есть клиент банка может приобрести исключительно строящееся или уже готовое жилье, однако только при условии, что продавцом является юридическое лицо, застройщик.

Годовая процентная ставка по ипотеке – фиксированная, и составляет 11,4%. Распространяется эта ставка на всех заемщиков. Минимальный размер ипотеки с господдержкой от ВТБ 24 – 600 000 рублей, максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Максимальный размер займа определяется платежеспособностью заемщика и устанавливается кредитной организацией индивидуально для каждого клиента.

Для покупки недвижимости понадобится первоначальный взнос, который должен составлять не менее 20% стоимости квартиры по договору купли-продажи.

Если рассматривать требования ВТБ 24 к заемщикам, стоит отметить, что они стандартные для предложений ипотеки от других кредитных организаций, а именно:

  • Регистрация на территории России;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года;
  • Максимальный возраст клиента должен составлять не более 70 лет к моменту окончания действия кредитного договора;
  • Заемщик должен иметь постоянное место работы.

Кстати, в банк ВТБ 24 предлагает оформить ипотеку не только по стандартной справке 2-НДФЛ, также доступно оформление займа по форме ВТБ 24, что является оптимальным вариантом для клиентов, получающих основную часть заработка неофициально.

Аналитики и ведущие специалисты обозначили следующие преимущества заключения договора кредитования, по которому часть выплат по ипотеке банку ВТБ 24 предоставляется с господдержкой:

  • Большая продолжительность срока кредитования по ипотеке – до 30 лет;
  • Условия предоставления кредита порадуют любого заемщика, поскольку многое было сделано в целях защиты прав потребителя (прежде всего к этому можно отнести неизменную процентную ставку в течение всего периода погашения долга);
  • Государственная материальная поддержка;
  • Отсутствие необходимости искать поручителя, может быть достаточно поддержки работающей жены/мужа;
  • Отсутствие комиссионных, которые, как правило, взимаются за оформление договора, обслуживание и выдачу средств;
  • Небольшой трудовой стаж кредитополучателя;
  • Процентная ставка может быть изменена банком ВТБ 24 только в случае нарушения условий, предусмотренных договором ипотеки – например, если заемщик не застраховал свою жизнь.

Ипотека с государственной поддержкой от ВТБ 24 – это действительно выгодное предложение, однако его особенность заключается в том, что принятие решения о выдаче ипотеки лежит только на кредиторе, ВТБ 24 принимает его единолично и вправе отказать клиенту без объяснения причин.

Так или иначе, всегда можно проконсультироваться с кредитными специалистами ВТБ 24 или найти нужную информацию на сайте банка.

Также на сайте ВТБ 24 представлен специальный кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку.

Документы

Ввиду большого размера кредитования, взять ипотеку всего по двум документам не получится: заявитель и его поручители предоставляют следующий идентичный пакет документов:

  • Копия российского паспорта для граждан России либо загранпаспорт (для иностранцев);
  • Для военнообязанных – военный билет;
  • СНИЛС – свидетельство пенсионного страхования. При его отсутствии требуется ИНН;
  • Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
  • Справка с места трудоустройства, где указан размер помесячного заработка;
  • Трудовой договор в случае работы по совместительству (копия или оригинал);
  • Копия налоговой декларации за предыдущий год;
  • Для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о размере пенсионных выплат.
  • Для юридических лиц – выписка из ЕГРЮЛ.

Кроме того, необходимо оформить комплексную страховку. Понятие «комплексная» страховка подразумевает страхование при ипотеке от таких рисков:

  1. Повреждения либо потери приобретаемой по ипотеке недвижимости;
  2. Ответственности за совершение кредитных выплат;
  3. Ограничения прав на приобретаемую недвижимость либо их потери в течение первых трех лет после покупки;
  4. Лишения жизни или трудоспособности заявителя или его поручителя.

Обязательным является первый пункт, без него оформление ипотеки в ВТБ 24 невозможно.

Кому доступна ипотека?

Прежде всего стоит отметить, что ипотечная ссуда с государственной поддержкой – особый продукт кредитного рынка.

ВТБ 24 предлагает три способа оформления ипотеки:

  1. Можно подать документы на официальном сайте банка.
  2. Также оформить ипотеку можно в отделение банка ВТБ 24.
  3. Смешанный. Можно подать заявку на сайте ВТБ 24 в режиме онлайн, затем принести пакет документов в отделение банка, где происходит дальнейшее оформление.

Заявление-анкета составляется на бланке банка. Если в сделке участвует поручитель, то он заполняет анкету отдельно.

Срок рассмотрения заявления не превышает 4 дней, однако обычно для вынесения решения хватает 1-2 дня. О решении приходит SMS-уведомление. В результате клиент либо получает отказ от ипотеки, либо ипотечный договор.

При онлайн-способе оформления ипотеки результат рассмотрения заявки приходит в течение одних суток. Для получения договора клиента приглашают в отделении ВТБ 24.

Источник: https://kreditnu.ru/kredit-na-kartu/otdel-soprovozhdeniya-ipotechnykh-kreditov-vtb/

Реквизиты и оплата ипотеки “АИЖК” через личный кабинет “ВТБ” в 2019 году

Сопровождение ипотечных кредитов втб 24

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ 2019 году заемщикам «АИЖК» необходимо получить новые реквизиты для оплаты ипотеки. Узнать их и совершить оплату ипотечного взноса  можно через официального агента по сопровождению ипотеки «АИЖК» — банк «ВТБ».

Для онлайн-перевода средств в оплату ипотеки «АИЖК» заемщику необходимы точные данные получателя средств. Заемщикам следует обратить внимание, что в 2019 году реквизиты «АИЖК» изменились. Информационное сообщение об изменении реквизитов и вся требуемая информация по этому вопросу опубликованы на портале агентства «Дом.РФ» по адресу: https://дом.рф/.

Узнать идентификационные данные кредитора поможет следующая инструкция:

  1. Внизу главной страницы официального сайта находится блок, выделенный черным цветом.
  2. Раздел «Ипотека» содержит подраздел «Обслуживание кредита». При нажатии на него открывается страница, где справа есть опция «Реквизиты расчетного счета для оплаты ипотечного кредита».
  3. При клике мышкой открывается страница с реквизитами «АИЖК» для оплаты ипотеки через «ВТБ». Стоит обратить внимание, что с марта 2019 года агентство называется АО «ДОМ.РФ».

Бланк с реквизитами можно скачать здесь.

На портале можно воспользоваться личным кабинетом заемщика «АИЖК». С его помощью можно подать запрос на частичное или полное досрочное исполнение кредитных обязательств, узнать текущую информацию о ссудной задолженности, графику платежей и их размере. Сервис позволяет заказывать справки от заимодавца и получать иную важную информацию от агентства.

Помимо этого, заемщик может обратиться в офисы «ВТБ» при любых возникших вопросах по обслуживанию кредита. Справочную информацию можно получить по телефону 8(800)-100-24-24.

Порядок оплаты ипотеки “АИЖК” через “ВТБ-онлайн”

Оплата ипотеки по реквизитам «АИЖК» в личном кабинете «ВТБ» производится по определенному алгоритму.

Регистрация учетных данных

Для оплаты ипотеки «АИЖК» через «ВТБ», сначала необходимо получить учетные данные. Для этого одному из заемщиков нужно прийти в офис кредитной организации с паспортом для подключения комплексного обслуживания. Заявление можно скачать по указанной ссылке.

Сотрудники попросят клиента указать номер телефона, поскольку на него будут отправляться смс-сообщения, оповещающие о проводимых операциях через онлайн-банк, и подписать согласие на обработку личных данных.

Затем плательщику открывается рублевый, евро или долларовый мастер-счет. Бесплатно выдается расчетная карта «ВТБ». На распечатанном бланке, который предоставят заемщику, будет указана информация о счетах и логин для входа — УНК.

Работу следует начинать со входа на страницу https://online.vtb.ru/

В появившемся окне следует ввести логин или номер выданной банком карты, кликнуть «ДАЛЕЕ». Откроется новое окно, где нужно указать пароль.

В целях недопущения несанкционированного доступа при вводе пароля клиенту банка отправляется смс, содержащее код подтверждения.

После введения полученного кода возможна дальнейшая работа с личным кабинетом.

Исполнение ипотечного обязательства через «ВТБ – онлайн»

При входе в личный кабинет должнику открывается главная страница. Меню состоит из 5 разделов. Выбрать нужно пункт «Переводы».

При нажатии открывается следующая страничка, внизу которой есть подраздел «Другие переводы». Здесь следует кликнуть на «Погашение кредитов».

В открывшейся вкладке кликнуть на «АО «ДОМ.РФ».

После клика мышкой на опцию откроется окно, где нужно ввести данные номера закладной, кредитного договора, данные заемщика полностью и сумму платежа. После чего внизу нажать на «Продолжить».

Номер закладной «АИЖК» можно узнать по звонку на горячую линию организации: 8-800-505-11-11.

Заемщику следует иметь в виду, что «АИЖК» позволяет внести платеж по ипотеке без комиссии через специальный портал «ВТБ». Для этого нужно получить карту (при ее отсутствии). Далее карта пополняется необходимой суммой через банкомат «ВТБ» с функционалом cash-in или через специалиста в отделении банка (при пополнении от 30 тыс. руб.), без комиссии.

Если карточный счет пополняется другими способами, возможно начисление комиссии банком или платежной системой, осуществляющей перевод.

Перевод средств в пользу «АИЖК» осуществляется моментально. Операции, которые проводятся в нерабочее время, обрабатываются на следующий день. При оплате ипотеки в праздничный или выходной день, он будет проведен следующим ближайшим рабочим днем.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/aizhk-rekvizity-i-oplata-cherez-lichnyj-kabinet-vtb.html

Без исков
Добавить комментарий