Втб 24 ипотека под земельный участок

Ипотека на земельный участок в ВТБ 24 в 2019 году — банк

Втб 24 ипотека под земельный участок

Получение ипотеки на земельный участок в ВТБ 24 в 2019 году требует от заемщиков соблюдения определенных требований и условий, в противном случае есть большая вероятность получения отказа.

Приобретение земельного надела с использованием ипотечного займа – нестандартная процедура, как для самих кредиторов, так и для потенциальных заемщиков.

Банки в таком случае несут на порядок выше рисков, нежели при подписании стандартного договора об ипотечном кредитовании на покупку жилой недвижимости.

Основные аспекты

Ипотечное кредитование в ВТБ 24 с целью приобретения земельного участка содержит определенные нюансы, о которых крайне важно знать для минимизации рисков получения отказа.

Одновременно с этим нужно знать тонкости российского законодательства для возможности отстоять свои интересы при необходимости в этом.

Необходимые термины

Земельная ипотека в банке ВТБ 24 – одна из разновидностей кредитования, которую предлагает финансовое учреждение потенциальным заемщикам при определенных условиях.

Основная особенность заключается в том, что в качестве залогового имущества выступает земля, которая и приобретается в кредит.

Выделяется всего несколько разновидностей залогового имущества, которые активно внедряются представителями банка:

В зависимости от конкретной ситуации, используется один из механизмов ипотечного кредитования..

Преимущества банка

Каждый заемщик при выборе финансового учреждения, в первую очередь ссылается на:

  • показатели надежности;
  • наличие лояльных условий;
  • наличие выгодных процентных ставок;
  • легкость в оформлении и погашения задолженности.

Показатели надежности потенциального кредитора выходят на первый план. Из-за этого, изначально устанавливают, кому именно принадлежит структура, коммерческий либо государственный кредитор.

Доверие к финансовым учреждениям с возможность государственной дополнительной помощи остается на высоком уровне, почему и неудивительно, что ВТБ 24 является лидером.

Нередко заемщики считают что ВТБ и ВТБ 24 разные финансовые учреждения. Это так, но по факту у них одна структура и одно управление, разница заключается только в названиях.

Многие заемщики, которые уже воспользовались ипотечным кредитованием для покупки земли в ВТБ 24, выделяют такие основные преимущества банка, как:

Оказание необходимой информационной поддержки и помощь в сборе необходимой документацииМенеджеры банка оказывают существенную помощь по всем вопросам, в частности при заполнении анкеты, заявлений и иных формуляров
Возможность сформировать заявкуЧерез интернет
Скорость принятия решения относительно выдачи ипотечного кредитаВ среднем на период принятия решения потребуется не больше 3 дней
Минимальный размер ипотечного займаСоставляет 600 тысяч рублей, период кредитования – до 30 лет
Отсутствие штрафных санкцийВ случае желания погасить ипотечный кредит досрочно
Наличие многочисленных программ для военнослужащих граждан и семейУ которых есть в наличии сертификат на материнский капитал
Заключение договора об ипотечном кредитованииС минимальным пакетом документов
Можно досрочно полностью либо частичноПогасить долг по телефону колл-центра
Во время определения уровня платежеспособностиВо внимание не берутся иждивенцы, если таковые имеются
Наличие скидок для работников компанийКоторые являются партнерами банка

Как видно, договор об ипотечном кредитовании на покупку земли в ВТБ 24 несет под собой множество преимуществ.

Правовая база

Правовые отношения участников договора регулируются Федеральным законом “Об ипотеке” от июня 1997 года.

Нюансы ипотечного кредитования на земельные наделы указаны в 9 главе указанного Федерального закона.

В частности она разъясняет, какие именно земли могут быть куплены в ипотеку, а какие – запрещается.

В ипотеку могут быть допущены земли, которые находятся в праве собственности некоторых граждан и их объединений, в том числе и юридических лиц.

В данном случае речь идет о покупке на вторичном рынке. Категорически запрещается оформлять ипотеку на покупку земли, которая находится в праве собственности муниципалитетов либо же государства.

Ипотека на земельный участок в банке ВТБ 24

Данная разновидность ипотеки несет под собой множество нюансов, о которых рекомендуется знать заранее, чтобы минимизировать риски получения отказа. По этой причине рассмотрим их подробней.

Требования к наделу

Земельный участок в обязательном порядке должен отвечать заявленным требованиям и ожиданиям менеджеров ВТБ 24, о которых потенциальный заемщик оповещается заранее.

В частности земля должна отвечать таким параметрам:

Отдаленность от населенного пунктаНе больше 100 км
Площадь земли должна быть не меньше 6 сотокВ противном случае заявка отклоняется
Месторасположение земельного наделаНе должно быть в черте запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохранной зоны, резервной и иной
В случае предоставления ипотекиПод сельскохозяйственные потребности участок оценивается недорого
Земля под застройку (в частности ИЖС)Должна полностью соответствовать строительным, экологическим и геодезическим нормам, которые приняты российским законодательством
Наличие транспортной доступностиК участку земли
Вблизи от земельного надела должны быть расположены все необходимые коммуникацииЛиния электропередач, водопровод и так далее. Особенно актуально это для земли под индивидуальное строительство

Помимо этого не стоит забывать о предварительном проведении межевания и оценки земли.

Условия кредитования

В большинстве случаев размер первоначального взноса составляет 20% от рыночной себестоимости участка земли. Сроки использования кредитных средств варьируются от 10 до 30 лет.

Важно помнить — чем больше период кредитования, тем больше процентная ставка. Согласно условиям банка, процентная ставка варьируется от 15 до 26%.

Конечный размер устанавливается исходя из индивидуальных особенностей потенциального заемщика.

Одновременно с этим, сохраняются все ключевые требования к потенциальным заемщикам, которым обязательно нужно соответствовать.

В частности к таким требованиям относятся такие параметры, как:

Наличие гражданства РоссииОбязательно
Возрастная категорияМинимальный возраст 21 год, на момент погашения долговых обязательств – не больше 65 лет
Наличие официального трудоустройстваОбязательно
Размер официального ежемесячного доходаВ зависимости от размера ипотечного кредитования минимальный доход должен быть на уровне 30 – 50 тысяч рублей
Размер непрерывного стажа работы по последнему местуНе меньше 3 месяцев, суммарный размер стажа – от 1 года
Наличие положительного кредитного рейтингаОбязательно

Исходя из этого, можно говорить о невозможности заключения договора об ипотечном кредитовании на покупку земли в ВТБ 24 пенсионерам и студентам.

Зарплатным клиентам гораздо проще – они могут оформить договор с минимальным наличием обязательной документации, в том числе нет необходимости подтверждать свой уровень платежеспособности.

Дополнительно необходимо обращать внимание на возможность снижения процентной ставки на ипотеку при покупке земельного участка путем предоставления залогового имущества в виде самого надела либо иной дорогостоящей вещи.

В данной ситуации потенциальным заемщикам необходимо обращать внимание на возможные неблагоприятные обстоятельства.

: можно ли построить дом или купить участок в ипотеку

К примеру, если условия соглашения будут по каким-либо причинам нарушены, то есть вероятность лишения не только самого участка земли, но и залога.

Список необходимых документов

Во время оформления договора об ипотечном кредитовании на покупку земельного участка следует представить такие документы, как:

  • анкету, которая выступает заявкой на получение займа;
  • внутренний паспорт РФ. Необходимо помнить о том, что место регистрации должно быть в том населенном пункте, где последовало обращение в банковское учреждение;
  • трудовая книжка в формате оригинал + копия. Копия должна быть персонально заверена работодателем;
  • при необходимости может быть затребовано копию трудового договора, который подписан с работодателем;
  • правоустанавливающую документацию на предоставленное залоговое имущество.

К таким документам можно отнести:

В зависимости от конкретной ситуации предоставляется один из вышеуказанных видов:

Технические документы на участок землиТехнический паспорт, спецификация, план
Технически проектную документацию с целью постройки дома на участке земли (при необходимости в этом)Технический паспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результаты оценки надела
Разрешение совладельцаЕсли объект залогового имущества под ипотечный договор обладает несколькими собственниками
Подтверждение наличия необходимого уровня дохода (для собственников зарплатных карт ВТБ 24 данное требование не относится)В частности им выступает справка по форме 2-НДФЛ
Иную разновидность документацииКоторая предоставляет дополнительные гарантии платежеспособности – сертификаты с государственной поддержкой, материнского капитала либо получения иной прибыли, к примеру, от сдачи недвижимости либо транспортного средства в аренду
Если в качестве обеспечителей гарантий по ипотечному договоруБудут выступать поручители, то дополнительно они должны предоставить — внутренний паспорт и справку о подтверждении реального уровня дохода
Если же в сделке фигурирует второстепенный участникКоторый представляет интересы основного заемщика, то дополнительно возникает необходимость в составлении на него нотариально заверенной доверенности, которая подается совместно с удостоверением личности

Необходимо помнить, что доход в обязательном порядке нужно подтверждать банку для того, чтобы менеджеры смогли произвести расчет ежемесячного платежа. В частности размер платежа не должен превышать 40% от дохода.

Пример кредитного соглашения

Договор об ипотечном кредитовании на покупку земельного участка обладает некоторыми особенностями.

В частности в нем указываются права заемщика на осуществление строительных работ на купленном наделе, не согласую предварительно это с банковским учреждением.

В договоре обязательно должны быть указаны условия, в случае несоблюдения которых могут применяться штрафные санкции.

Согласно российскому законодательству договор заключается исключительно в письменном виде с обязательным заверением персональными подписями каждой из сторон.

Дополнительно, согласно общепринятым правилам договор должен включаться в себя:

  • подробные сведения о земельном участке, чтобы при возможности его можно было с легкостью идентифицировать;
  • оценочную себестоимость;
  • размер ипотечного кредита;
  • график погашения взятых на себя долговых обязательств;
  • право собственности.

В завершении можно сказать — ВТБ 24 отличается от иных кредиторов лояльными условиями кредитования.

Для возможности купить землю в ипотеку важно собрать полный пакет документов и подтвердить достаточный уровень своей платежеспособности.

Помимо этого не стоит забывать о том, что далеко не все земельные участки могут быть куплены по ипотеке, об этом подробно указано в российском законодательстве.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-vtb-24/

Что нужно знать про ипотеку на дом с земельным участком от

Втб 24 ипотека под земельный участок

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЭтот вид кредита отличается от ипотечных займов на покупку квартир. Он имеет свою специфику условий кредитования и требований к залогу. В банке “ВТБ” есть несколько способов оформления ипотеки на дом с земельным участком.

Дом с участком земли, в отличие от квартиры, сложнее реализовать. Особенно это относится к загородной недвижимости. Поэтому банк выдвигает более жесткие требования к ипотечному кредиту на его покупку.

Главной особенностью подобных займов является повышенный размер первого взноса по ипотеке – от 40%, в то время как по другим программам минимальный порог – 15%.

Программы кредитования

Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

  • ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
  • нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

В «ВТБ» отсутствует отдельная программа кредита на дом с земельным участком.

Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

УсловияИпотека «ВТБ» на готовое жильеНецелевой кредит под залог недвижимости
Ставка*10-11%От 11,1%
Срок5-30 летДо 20 лет (кратно 12 месяцам)
Сумма8 000 000 руб.**5 000 000 руб. ***До 15 млн руб., но не более 50% от стоимости залогового жилья
Первоначальный взнос, %От 40%Первый взнос отсутствует

* Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары

*** для других регионов

Приобрести дом с участком в кредит через “ВТБ” возможно не во всех регионах России.

Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:

  • Калуга (и область);
  • Магадан (и область);
  • Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
  • Пермь и Пермский край;
  • Хабаровск и Хабаровский край.

В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

Требования банка к залоговому имуществу

Если в качестве залога выступает дом и земельный участок, дополнительно необходимо учитывать следующее:

  1. Дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца.
  2. Покупку части дома “ВТБ” не кредитует.
  3. Допустимые категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли для строительства дачных или садовых домов, земли для садоводства и огородничества (например, дома в СНТ), земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное строительство с правом возведения жилого дома.
  4. Общая площадь приобретаемого дома составляет не меньше 60 кв.м.
  5. Жилое строение должно находиться на удалении не более 15 км от ближайшего ипотечного центра “ВТБ” (исключения: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Владивосток, Екатеринбург, Калининград, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Тюмень — не далее 30 км).

Также есть отдельные требования к состоянию дома:

  • возраст дома не старше 20 лет к моменту проведения оценки (для домов из бруса/клееного бруса — год постройки не ранее 2000);
  • допустимый материал дома — кирпич, бетон или бетонные конструкции; брус или клееный брус; легкие стальные конструкции с утеплителем стен;
  • подключены, исправны все инженерные коммуникации: проведено отопление, электричество, водопровод или скважина, центральная или локальная канализация;
  • остеклены все окна, есть двери и т.д.

То есть дом, в первую очередь, должен соответствовать нормам жилых помещений. Поэтому нужно подготовиться к возможным длительным поискам подходящего жилья.

Что нужно для получения ипотеки на дом с участком

Чтобы оформить ипотеку, потребуется подать заявление на рассмотрение кредита в банк с приложением полного комплекта документов. При этом предварительно следует оценить себя с точки зрения требований, предъявляемых банком к заемщикам и залогу.

Оформление заявки доступно для любого клиента, удовлетворяющего требованиям банка. Это:

  1. Граждане РФ, физические лица и индивидуальные предприниматели, иностранные граждане, которые могут подтвердить свое официальное трудоустройство на территории РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет (на дату погашения кредита).
  3. Совокупный трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не меньше месяца после истечения испытательного срока.
  4. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Постоянная прописка в регионе выдачи кредита не обязательна.

Комплект документов для заемщика стандартный: анкета, паспорт, дополнительный документ, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме «ВТБ»), заверенная установленным образом копия трудовой книжки.

Подать документы на рассмотрение можно в каждом ипотечном офисе банка лично или оформить заявку онлайн на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения 1-2 рабочих дня.

Как рассчитать кредит

Чтобы рассчитать основные параметры ипотечного кредита, такие как: ежемесячный платеж, сумма переплаты, максимальная сумма займа, используются ипотечные калькуляторы.

С их помощью можно произвести предварительные расчеты и подобрать комфортные условия ипотеки самостоятельно еще до обращения в банк.

Для расчета подойдет любой ипотечный калькулятор, включая разные приложения для смартфонов или компьютера. Однако целесообразнее воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте «ВТБ». Он размещен на каждой странице сайта с ипотечным продуктом. Например, вот калькулятор для расчета ипотеки на вторичное жилье.

В зависимости от изначальных условий заемщик может выбрать вариант расчета по доходу или по стоимости приобретаемой недвижимости. Затем необходимо ввести запрашиваемые параметры (срок, сумма кредита, доход, первоначальный взнос) и нажать «Рассчитать».

Удобно, что процентную ставку калькулятор проставит самостоятельно после заполнения основных параметров кредита.

Самостоятельный расчет носит предварительный характер. Точные параметры кредита будут определены ипотечным менеджером в банке.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному займу можно несколькими способами:

  • Погашение через «ВТБ» без комиссии осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка или банкоматы; также оплатить можно с помощью «ВТБ-Онлайн”.
  • Погашение безналичным переводом со счетов, открытых в других банках, производится с комиссией банка-отправителя, установленной для рублевых переводов.
  • Погашение через отделения Почты России и сеть «Золотая Корона-погашение кредитов» осуществляется с комиссией в зависимости от суммы ежемесячного платежа и установленных тарифов (как правило, 1,9 и 1%, соответственно, но не менее 50 руб.).

При всех способах погашения «ВТБ» не взимает комиссию за зачисление денежных средств на счёт.

При погашении кредита через сторонние организации, путем переводов из других банков необходимо учитывать сроки осуществления этих операций и заблаговременно производить платеж (исходя из отзывов как минимум за неделю).

Ипотечные заемщики «ВТБ» могут погасить свой займ досрочно: частично или полностью, без комиссионных выплат, неустоек и иных ограничений через отделения банка или посредством «ВТБ-Онлайн”.

Важные моменты

Все документы на дом с земельным участком должны быть оформлены надлежащим образом и не иметь претензий с юридической точки зрения.

При оформлении ипотеки обязательно страхование предмета залога. В случае дома с земельным участком страховые расходы составят сумму в разы большую, чем страхование квартиры.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку предполагает взятие на себя долгосрочных кредитных обязательств, требующих достаточного уровня дохода. Поэтому важно реально оценивать собственные финансовые возможности при выборе данного вида ипотечного займа.

В целом ипотека на дом с участком имеет отдельные нюансы, вытекающие из особенностей предмета залога, в остальном же порядок рассмотрения, одобрения и выдачи ипотеки такой же, как и при любом другом ипотечном займе.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dom-s-zemelnym-uchastkom-vtb.html

Ипотека на земельный участок в ВТБ 24 в 2019 — условия

Втб 24 ипотека под земельный участок

Один из крупнейших банков России ВТБ 24 предлагает услугу ипотечного кредитования на цели покупки земельных участков, как для строительства индивидуальных жилых строений на них, так и с незавершенными объектами недвижимости. Какие условия предлагает учреждения, о требованиях к заемщику и объектах и процессе оформления пойдет речь в этой статье.

Условия

Банковский продукт представлен Банком Москвы, объединенным с группой ВТБ24.

В связи с тем, что при оформлении ипотеки земля становится предметом обеспечения, с заключением договора связаны некоторые особенности:

  • участок должен располагаться в удаленности не более 100 метров от городской границы желательна отметка не более 30 км для повышения шансов на получение положительного решения по заявке на кредитование;
  • назначение земель должно быть с целью возведения объекта индивидуального строительства, при оформлении надела для ведения сельского хозяйства не допускается, возможно подписание договора на угодья для ведения личного подсобного хозяйства при строительстве на них пригодного для проживания строения;
  • документация на землю должна находится в соответствии с требованиями действующего законодательства, если в наличии договор на аренду, разрешение на право бессрочного или наследственного владения, то такая недвижимость не пройдет контроль ни одного банка, в том числе ВТБ24, сначала необходимо пройти приватизацию, получить свидетельство на собственность продавцу, только после этого возможно заключение договора ипотеки;
  • на участок должны быть оформлены документы, подтверждающие границы земли, таковыми является кадастровый план и при наличии споров между собственниками соседних наделов – межевое дело с актом согласования границ;
  • обеспечение воды обязательно, желательно, чтобы к месту были подключены системы коммуникаций для проведения их после строительства жилого дома в помещения для нормального проживания в благоустроенных условиях;
  • земля должна находится в доступной местности, к которой проведена дорога, возможен подъезд.

Поскольку такой вид сделки обусловлен определенным статусом недвижимости, а объект ипотеки считается неликвидным – покупательная способность в отношении очень низка, по таким кредитным программам предусмотрены повышенные процентные ставки в размере до 20% ежегодно. Такой тариф согласно кредитной политике банка позволяет гарантировать покрытие рисков невыплаты долга.

Кроме того по данному продукту требуется внесение первоначального взноса, составляющего от 20 до 50% от стоимости имущества на основании оценки независимых экспертов.

ВТБ24 готов выдать под покупку земли кредит в достаточно крупной сумме относительно других учреждений – до 50 млн руб. Такие участки подойдут не только для целей индивидуального строительства, но для коммерческих целей для получения прибыли предприятиями.

К потенциальным должникам предъявляются следующие требования:

  • достижение возраста 21 год на момент подписания кредитного договора и не более 65 лет на дату погашения полностью задолженности;
  • статус гражданина России;
  • трудоустройство на официальной основе с подтвержденными регулярными доходами;
  • регистрация лица по месту нахождения отделения банка;
  • хорошая кредитная история, отсутствие просрочек и задолженностей по другим банковским продуктам в отношении других финансовых учреждений.

Получить кредит на приобретение земельного участка может не только гражданин, но и лицо со статусом индивидуального предпринимателя или руководитель, учредитель организации.

От компании потребуется пакет учредительных документов, включая приказ о назначении генерального директора предприятия и доверенность на представление интересов фирмы в банке, органах Росреестра и других органах, связанных с оформлением ипотечных отношений.

Получение кредита возможно как для постоянного проживания, так и под отдых на даче, так и ведение подсобного хозяйства.

Требования к объекту

Перед принятием заявки и оформлением договора сотрудники кредитного учреждения обязательно выезжают на место для проверки характеристик объекта недвижимости, его состояния, удаленности от города и на предмет фактического состояния и отсутствия незаконных построек на территории, то есть самозахвата территории.

Также проверяется статус недвижимости, отсутствие запретов на его распоряжение в виде ограничений и обременений в силу действия ипотеки, залога по другим кредитным обязательствам.

Не подойдет объект недвижимости под ипотеку, если:

  • земля выделена под государственные или муниципальные нужды, либо предназначена под конфискацию;
  • надел находится на территории заповедника, парка, стратегической территории;
  • площадь надела менее 6 га или более 50 га;
  • на нем возведены постройки без разрешительных документов;
  • изменена категория использования земель с индивидуального строительства на другие цели, не связанные с отдыхом и постоянным проживанием граждан.

Возможно приобретение земли на территории садоводческо-огороднического кооператива, если на него оформлены документы о собственности в установленном порядке, а право продавца зарегистрировано в едином госреестре.

Про ипотеку на строительство частного дома читайте здесь.

ВТБ24 устанавливает собственный пакет официальных бумаг, требуемых для рассмотрения заявки и заключения сделки.

В него включаются:

  • анкета-заявление с заполненными личными данными и информацией о приобретаемом объекте недвижимости;
  • кадастровый план земли;
  • межевое дело с актом согласования границ при наличии споров об их установлении;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений и обременений, с полной информацией о владельце и основании перехода права;
  • правоустанавливающая документация – договор купли-продажи, дарения, свидетельство о получении в наследство, приватизация и др.;
  • свидетельство о собственности на имя владельца земли;
  • отчет независимого оценщика в оригинале с указанием рыночной стоимости надела;
  • справка из БТИ об отсутствии несанкционированных построек на земельного участке по результатам проведения осмотра;
  • предварительный договор купли-продажи между собственником земли и заемщиком, расписка о передаче залога.

Как оформить ипотеку на земельный участок в ВТБ 24

Получение кредитной услуги осуществляется в несколько этапов:

  • подача заявки онлайн на сайте ВТБ24 для получения предварительного решение, указание в анкете личных данных, в том числе о месте занятости и ежемесячном доходе;
  • при одобрении заявления обратиться в отделение банка для проверки данных и предоставления официальных бумаг сотруднику учреждения;
  • заказ оценки земли в независимом лицензированном агентстве, предоставление заключения в банк;
  • получении полной информации по кредитному продукту относительно конкретного объекта недвижимости с характеристиками и оценкой;
  • подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения с оформлением обеспечения, составление акта приема-передачи объекта недвижимости по факту от собственника заемщику, регистрация сделки в местном отделении Росреестра.

Нюансы

Основным требованием при оформление ипотечного договора на землю в ВТБ 24 является требование банка по осуществлению заемщиком строительства на полученной земле объекта индивидуального строительства или другой недвижимости на собственные средства.

Для этого устанавливаются конкретные сроки, которые должны неукоснительно соблюдаться, или это будет расценено как нарушение условий договора, а средств считаются поступающими не на целевое использование, что влечение расторжение соглашения и наложение санкций на заемщика с существенными потерями и выставлением объекта обеспечения на публичные торги с целью реализации и получения средств для покрытия задолженности по ипотеке.

Наличие их проверяется на этапе одобрения заявки и заключения договора.

Стандартно требуется предоставить первоначальный взнос в размере от 20%. За счет средств материнского капитала, программы «Доступное жилье» и других государственных субсидий оплата хотя бы части задолженности не предусмотрена. Для сравнения Сбербанк России предлагает при внесении 50% взноса ставку в 13% годовых.

При покупке участка в совместную собственность супругов обязательно предоставление нотариально заверенного согласия, без этого проведение сделки невозможно. Если законный режим изменен, то потребуется предоставить брачный договор или соглашение о выделе долей, утвержденные в нотариальной конторе.

Максимальный срок возврата средств составляет 50 лет, при этом минимальный равен всего 3 годам.

В ходе оформления сделки обязательно заключается договор страхования объекта залога после проведения оценки. Жизнь и здоровье заемщика, риски потери трудоспособности в связи с непредвиденными случаями защищаются в добровольном порядке.

Комиссии за заключение договора ипотеки в ВТБ не предусмотрено, однако дополнительные расходы возникают в связи с подключением пакета страховых услуг и проведением оценочной деятельности, на госпошлину перехода права собственности в размер 400 руб. на граждан и 22 000 руб. на организации.

С условиями ипотеки для пенсионеров в Сбербанке ознакомьтесь тут.

Особенности ипотеки Транскапиталбанка рассматриваются здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-vtb-24/

Ипотека на земельный участок ВТБ 24

Втб 24 ипотека под земельный участок

В жизни бывают форс-мажорные ситуации, когда неожиданно может потребоваться большая сумма денег, которой на руках просто нет. У тех, кто владеет земельным участком с территорией не менее шести соток, есть вариант — заложить имущество банку.

Один из лучших вариантов здесь — ВТБ 24, который предоставляет своим клиентам довольно выгодные условия залога, позволяющие совершить другую нужную им покупку.

Как взять кредит под залог земельного участка в втб 24

Если остановить свой выбор на ВТБ 24, то кредит может выплачиваться в течение нескольких лет, или даже десятков лет, что делает подобное решение достаточно щадящим.

Теперь о том, как взять кредит на покупку земли в втб 24. Здесь в роли клиента может выступать непосредственно заемщик, созаемщик, или даже поручитель. Кредит оформляется так:

  • Сначала для кредитования нужно оформить заявление на получение ипотеки. Это можно сделать онлайн, позвонить в офис банка, или прибыть туда лично;
  • Собирается полный пакет с документами, за исключением тех, что относятся непосредственно к земельному участку;
  • На участок вызывается оценщик, чтобы рассчитать стоимость земли;
  • Когда приходит одобрение банка, предоставляется необходимый перечень документов по залогу земли;
  • Заявитель получает за недвижимость оговоренную по условиям заема сумму денег.

Самыми сложными из этого перечня этапов справедливо считается сбор документов (о чем будет более подробно сказано ниже) и вызов оценщика. В последнем случае услуга оплачивается заемщиком. Лучше всего обращаться за этим к компании, сотрудничающей с выбранным банком. Тогда можно рассчитывать на получение наиболее выгодных условий.

Условия ипотечного кредита для приобретения участка

Теперь о том, каковы стандартные условия ипотечного кредита на землю у ВТБ 24. Здесь предусмотрен срок выплаты до 30 лет — один из самых длительных, по сравнению даже с другими банками, не говоря уже про частных кредиторов. Сумма кредита так же довольно велика — от 1,5 до 90 миллионов рублей. Разумеется, земельный участок должен соответствовать получаемой сумме.

Кредитная ставка на недвижимость здесь довольно низкая, и составляет всего 12%. Это минимальный показатель, разумеется, но, учитывая, что таковой у других банков составляет не менее 15% (у Сбербанка) — разница существенная, особенно при больших суммах.

Требования к клиенту стандартные. Он должен быть совершеннолетним (от 18 лет), быть гражданином России, иметь регистрацию в том городе, где работает выбранный филиал банка, обладать минимальным стажем работы и платежеспособностью для покупки и первого взноса, которые подтверждены соответствующими документами.

Перечень документов для получения ипотеки на земельный участок

Собираясь взять ипотеку под залог земельного участка, необходимым условием является предъявление следующего перечня документов:

  • оригинал паспорта;
  • оригинал свидетельства о браке, на случай, если земля была куплена уже после бракосочетания;
  • нотариально заверенные согласия для передачи недвижимости в залог от обоих супругов, если они являются совладельцами;
  • перечень правоустанавливающих бумаг на земельный участок;
  • документы, которые указывают целевое назначение территории;
  • военный билет (опционально);
  • справки, которые подтверждают платежеспособность клиента для покупки (трудовая книжка, 2-НДФЛ и т. п.).

В некоторых случаях от заемщика могут потребоваться еще какие-либо документы, но это — основной набор.

Ипотека на строительство дома на земельном участке втб

Жилищный вопрос — одна из самых острых тем современности. Чтобы решить его, многие прибегают к ипотекам на недвижимость, покупая таким образом не только квартиры, но и частные дома. Однако здесь имеются свои нюансы.

В первую очередь, стоит понимать, что для строительства жилого дома необходим земельный участок, а права на недвижимость и права на землю — это разные вещи, и оформлять их, соответственно, тоже нужно отдельно.

Так же, ликвидность частного загородного дома, даже завершенного, значительно ниже, чем у квартиры (купить последние хотят почти все, первые — лишь немногие). Поэтому банки выдают на это кредиты менее охотно, и неизменно требуют оформление страховки, для дополнительной защиты своих интересов.

Стандартные условия ипотеки на строительство дома на земельном участке следующие:

  • размеры кредита здесь варьируются от полумиллиона и до 75 миллионов рублей;
  • размер ассигнования зависит от примерной оценочной стоимости объекта залога и не превышает 70% от общей суммы для покупки жилья;
  • если сумма, которую клиент желает получить от банка, не превышает 2-ух миллионов рублей, он обязан оформить ипотеку в минимальном размере от 35% стоимости залоговой недвижимости;
  • процентная ставка рассчитывается специальным «калькулятором» и зависит от множества факторов, включая кредитоспособность заемщика, но минимальный ее показатель составляет 13,85%;
  • максимальный срок, за который должен быть выплачен кредит на недвижимость, составляет 20 лет, с 12-месячной кратностью;
  • комиссии на покупку в программе отсутствуют;
  • если у клиента появится возможность и желание, он может досрочно погасить ипотеку на недвижимость в любой момент.

Таким образом, ВТБ 24 предоставляет достаточно выгодные условия для получения ипотеки на покупку материалов и строительство частного дачного домика на земельном участке, находящемся во владении клиента, или же арендованным им.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/zemelnyj-uchastok/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-vtb-24.html

Ипотека на земельный участок ВТБ 24 — условия

Втб 24 ипотека под земельный участок

Ипотечный заем, как и все прочие виды кредитования, всегда требует при оформлении довольно внушительную документальную базу.

Подающий заявку человек должен к ней приложить следующие бумаги:

  • заполнить анкету-заявку по форме банка;
  • гражданский паспорт;
  • прописка (регистрация места проживания) должна быть в той же местности, что и территориальное нахождение хотя бы одного офиса банка;
  • трудовая книжка подается вместе с копией, которая заверяется работодателем;
  • если требуется, то нужно подготовить копию трудового соглашения с заверением работодателя;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество – свидетельство о регистрации собственнических прав, договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о принятии наследства и прочее;
  • техническая документация на земельный участок – техпаспорт, спецификация, план участка;
  • техническая проектная документация для постройки дома на земельном участке (если требуется) – техпаспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результат оценки земли;
  • согласие совладельца, если залоговое имущество будет предоставляться под ипотеку такое, где есть несколько владельцев по нему;
  • подтверждение основного дохода (держателей зарплатных карт и участников зарплатных проектов это не касается) – справка формы 2-НДФЛ либо же сдается на бланке банковской формы;
  • любой документ, который может гарантировать дополнительную платежеспособность – сертификаты с господдержкой, сертификат материнского капитала, подтверждение получения дополнительного дохода от сдачи в аренду квартиры, автомобиля и другое;
  • если будут выступать обеспечителями гарантий по ипотеке поручители, тогда они сдают свой пакет бумаг – гражданский паспорт, подтверждение доходов;
  • в случае, когда в сделке второстепенный участник (или участники) будет представителем интересов основного участника, тогда следует у нотариуса сделать доверенность, которая уполномоченным лицом будет сдаваться в банк вместе со своим гражданским паспортом.

Доход требуется подтверждать перед банковским сотрудником для того, чтобы специалист смог рассчитать ваш ежемесячный платеж. Его величина не должна превышать 40% от вашего среднемесячного основного заработка.

В противном же случае, банк будет вынужден отказать в сделке, либо же предложит заявителю представить еще 2-х поручителей, готовых взяться за совместное исполнение обязательств по ипотеке.

Подводные камни

Перед началом запуска процесса ипотеки вы уже должны будете определиться заранее, есть ли у вас какие-то сбережения, чтобы сразу внести их в качестве первоначального взноса, если он требуется по программе.

Также необходимо четко знать, какая сумма в долг вам нужна, на какой период времени и как лучше вам погашать ссуду – аннуитетными платежами (равнодольными), либо же – дифференцированными (идущими на убыль с каждым месяцем).

Для выбора аннуитетного способа погашения долга в графике устанавливается реальная сумма, которую следует оплачивать каждый месяц одинаковыми частями.

А если выбирается дифференцированная схема, тогда в графике чаще всего указывается сумма меньшая, а по факту платить придется несколько больше, поэтому здесь придется уточнять сумму каждый месяц.

Все детали по способу оплаты ипотеки должны в обязательном порядке быть разъяснены и четко описаны в содержании договора. Также есть в финансовой организации ВТБ 24 такая услуга бесплатная, как погашение платежей досрочно.

Только об этом клиенту нужно заранее предупредить банк. Делается это при помощи подачи письменного заявления о намерении досрочно погасить определенную сумму ипотеки. Подавать такое заявление следует за 30 дней, до фактической оплаты.

После письменного удовлетворения просьбы, клиент выносит сумму на свой кредитный счет, с которого банк уже сам будет списывать себе на счет нужное количество денег.

Если погашение происходило в полном объеме покрытия оставшегося долга, тогда после оплаты клиент приходит в банк. Чтобы взять справку о том, что у кредитора претензий к клиенту нет, и договор ипотеки закрыт.

Если же клиент проигнорирует все эти правила, тогда ему грозит оплата большей суммы, чем это установлено в ипотечном договоре. Будут наложены штрафы за досрочное погашение ипотеки.

Страхование объекта ипотеки, которое одновременно служит залогом, является незыблемым требованием и условием, которое регламентируется специальным законом — №102-ФЗ от 16.07.98 г., действующий в 2019 году.

О страховании в этом правовом положении говорится в Главе V, ст.31, поэтому залог, являющийся объектом, застраховать все же придется, так как это относится к обязательному виду страховки.

Но помимо этого предлагается также и дополнительное страхование, относящееся к добровольному виду – от рисков невыплаты долга, от рисков несчастного случая, страховка личная (жизни, здоровья), от рисков наступления безработицы клиента и от рисков финансовых потерь банка при нарушении договора клиентом.

На сегодня, по состоянию на середину октября 2019 года, все программы банка ВТБ 24, кредитующие физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, временно приостановлены.

Однако это сделано финансистом лишь для того, чтобы улучшить условия, подстроить схему действия программы так, чтобы они выгодно сочетались с изменения на экономическом и финансовом рынке.

Поэтому все вышеописанные условия, которые действовали буквально этим летом, могут быть изменены, но не существенно. Тем более что государственная поддержка постоянно развивается, размеры субсидий растут с каждым годом с учетом инфляционного подъема.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ 24 узнайте здесь.

Как получить ипотеку для молодой семьи в ВТБ 24, рассказывается по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-vtb-24/

Без исков
Добавить комментарий