Втб 24 требования к заемщику кредит

Втб 24 потребительский кредит наличными: условия, оформление

Втб 24 требования к заемщику кредит

Кредит наличными от банка ВТБ 24 (потребительский кредит) подразумевает выдачу денег в долг на условиях возвратности, платности, процентности и обеспеченности. Для получения наличных не требуется подтверждения целевого использования средств (как при ипотеке или автокредите), поэтому такие кредиты получили широкое распространение.

На сегодняшний день в России много крупных и мелких банков. Отдельные финансирует государство. Речь пойдет о банке ВТБ 24. Заявку на кредит можно заполнить онлайн через интернет. Этот способ быстрый и понятный.

Условия получения кредита наличными в ВТБ 24

  • максимальная сумма – 3 млн. рублей;
  • процентная ставка – 19% годовых;
  • максимальный срок – 7 лет;
  • поручители не требуются;
  • залоговое имущество не требуется.

Деньги наличными выдаются исключительно гражданам Российской Федерации с регистрацией на ее территории. При этом у заемщика должна быть регистрация в регионе присутствия банка.

Требования банка ВТБ 24 к заёмщикам

  1. заемщик должен быть совершеннолетним;
  2. должен быть минимальный срок трудового стажа;
  3. регистрация на территории работы ВТБ 24;
  4. отсутствие плохой истории по кредитам.

Список документов для предоставления в банк

  • паспорт РФ;
  • документ о доходе (справка 2НДФЛ);
  • пенсионное свидетельство (СНИЛС);
  • копия трудовой книжки или трудового договора.
  • возможно потребуются дополнительные документы.

Если заемщик является зарплатным клиентом банка, потребуется только паспорт.

Новым клиентам банк выдает кредиты исключительно в рамках специальных программ.

После того как заполнена и отправлена заявка в ВТБ 24, онлайн заявка информирует представителей банка о желании клиента оформить ссуду. После чего представители компании проверяют финансовое положение клиента.

К условиям кредитования относятся требования к заемщикам, процентные ставки, сроки, суммы кредитных продуктов. Основными требованиями к заемщикам являются:

  • возраст от 21 года;
  • наличие официального заработка и стажа работы от 3 месяцев;
  • доход от 20 тысяч рублей (курс для Москвы — от 30 тысяч руб.);
  • гражданство России.

Таким образом, оформить кредит в ВТБ24 может практический любой человек, имеющий возраст от 21 года и официальное место работы. Стоит отметить, что ВТБ активно сотрудничает с зарплатными клиентами, то есть теми, кто получает заработную плату на банковскую карту ВТБ.

Для подачи заявки в банк требуются следующие документы:

  1. паспорт;
  2. справку о доходах;
  3. страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС).

Если кредитная сумма превышает 400 тысяч рублей, то требуется копия трудовой книжки. Зарплатные и постоянные клиенты предоставляют лишь паспорт вне зависимости от суммы кредита.

На сегодняшний день банк ВТБ 24 кредит наличными выдает по трем программам. Сумма займа определяется до 3 миллионов рублей, а тарифные ставки от 17% в год. Возврат денег осуществляется в течение 6-82 месяцев.

Деньги выдаются наличными либо на банковскую карту.

Таким образом, условия потребительского кредитования в ВТБ24 более чем привлекательные.

Как рассчитать переплату по кредиту?

Перед обращением в банк переплату можно рассчитать самостоятельно. На сайте банка ВТБ 24 имеются кредитные калькуляторы онлайн различных видов:

  • потребительский калькулятор;
  • калькулятор Коммерсант;
  • калькулятор овердрафта;
  • кредитный калькулятор по «Привилегии»;
  • калькулятор кредитных карт.

Каждый из них позволит рассчитать как сумму переплаты, так и сумму ежемесячного платежа. Для этого достаточно лишь ввести в форму основные условия кредита: сумму, на сколько месяцев или лет планируется взять кредит и прочие. Перейдите на эту страницу и следуя подсказкам заполните форму.

Как взять потребительский кредит в ВТБ 24?

Чтобы подать онлайн заявку на потребительский кредит в ВТБ 24, достаточно заполнить соответствующую форму.

Укажите следующие данные:

  • корректные реквизиты – ФИО;
  • контактный телефон;
  • возраст и пол;
  • сумма кредита.

Чтобы взять кредит наличными в ВТБ 24, потребуется указать размер ежемесячного дохода. В зависимости от дохода может измениться сумма займа.

Важно! Следует быть внимательным и различать ВТБ и ВТБ 24. Подать заявку через интернет можно только в ВТБ 24.

Кредит наличными в ВТБ24 можно оформить, обратившись в банк либо на сайте.

В анкете необходимо указать основные сведения о себе: возраст, ФИО, место работы, контактные данные, а также основные параметры кредита.

Одобрение заявки происходит в течение нескольких часов, если сумма небольшая, и до суток, если сумма превышает 400 тысяч рублей. Далее подписывается договор, и наличные предоставляются клиенту.

Способы оплаты по кредитам

Погасить в ВТБ кредит наличными можно следующими способами:

  1. непосредственно в кассе банка;
  2. через онлайн сервисы;
  3. с банковской карты и счета;
  4. через Почту России.

Способов погашения достаточно много и практически все они не требуют оплаты комиссий. В каждом офисе ВТБ 24 есть касса, через которую можно произвести оплату кредита. Деньги на счет поступают день в день, а платеж не облагается комиссией.

Оплата потребительского кредита через онлайн клиент ВТБ еще более удобна: не требуется посещения офиса. Достаточно лишь зайти в онлайн личный кабинет, ввести параметры кредита и платеж зачислится на счет на следующий день.

При оплате онлайн стоит быть внимательнее к срокам платежей, поскольку деньги перечисляются через сутки, а значит, оплату нужно производить не позднее, чем за день до даты платежа. Это касается и банковской карты.

Важные нюансы

Почта России также принимает оплату, но облагает каждый платеж комиссией, в размере 1%. Данный способ не слишком удобен для оплаты, а сроки зачисления платежа могут затянуться до 7 дней. Таким образом, взять кредит наличными сегодня достаточно просто. Необходимо лишь подобрать кредитный тариф и обратиться в ближайшее отделение банка.

Потребительский кредит получить гораздо проще, заполнив и отправив заявку на кредит на сайте ВТБ 24.  При этом существенно сокращается время получения кредита, а условия выдачи гораздо более привлекательные. Однако, заполняя заявку нужно быть внимательным, что касается условий получения займа. Нужно тщательно исследовать договор, особенно, что касается страховки и дополнительных комиссий.

Заявка на кредит в втб 24 через интернет – это не такая уж и редкая услуга. Сегодня отправить анкету можно практически в любой банк. Некоторые частные банки обслуживают быстрее, чем ВТБ. При этом, если вы отправляете заявку на кредит онлайн, нужно учесть, что за кредитом придется прийти, плюс следует принести полный комплект документов лично.

Перейти к оформлению заявки на потребительский кредит на официальный сайт банка ВТБ 24 — по ссылке.

Источник: https://vtb24bank-online.ru/credits/kredit-nalichnymi-usloviya-stavki

Условия ипотеки ВТБ 24 в 2019 году: требования к заемщику и процент

Втб 24 требования к заемщику кредит

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5.

Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога.

Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок.

О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

  • виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
  • процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
  • первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

  • тарифы в банке ВТБ 24 в 2019 году  начинаются от 9,2% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
  • досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
  • ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
  • Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
  • Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
  • Срок — до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке от 9,2% на вторичке от 9,25 если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
  • Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
  • Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
  • Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

  • паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
  • трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
  • свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
  • военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
  • документы на приобретаемую недвижимость.
  • Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

  • оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
  • наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
  • поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
  • статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
  • кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
  • ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2019 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 9,2% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2019 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей,  а заемщикам  из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет.

Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости.

Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание
Строящееся жилье10,615%— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье10,615%— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование10,620%— 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья12,2Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных9,815Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»10,120приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями10,640Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой620Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Онлайн калькулятор

Для удобства расчета платежа по ипотеке рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ВТБ на наем сайте. Калькулятор поддерживает функцию досрочного гашения и учета материнского капитала.

Заключение

Мы обсудили условия получения ипотеки в ВТБ 24. Стоит отметить, что тарифы конкуренты, а программы кредитования удовлетворяют интересы заемщиков различных категорий. Тем, кто сегодня в поиске ипотечных кредитов или задумывается о рефинансировании, мы рекомендуем обратить внимание на предложения ВТБ 24.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки«, чтобы сравнить предложения конкурентов. Также прямо у нас на сайте можно подать заявку сразу во все банки через специальный сервис «Заявка на ипотечный кредит».

Ждём ваши вопросы ниже. Просьба нажать лайк, если пост вам понравился.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-usloviya.html

Кредит в ВТБ 24 условия для физических лиц, процесс оформления кредита, документы для оформления

Втб 24 требования к заемщику кредит

Кредит в ВТБ 24 условия для физ.лиц – частый вопрос от желающих взять кредит в банке. Сегодня ВТБ предлагает своим клиентам довольно выгодные условия. Рассмотрим получение кредита в ВТБ пошагово для различных кредитных программ. Разберем подробно условия кредитования в этом банке.

В 2017 появились новые льготные условия, расскажем о них более подробно. Разберем подробно какие документы надо предоставить в банк для кредитования. Расскажем подробно о самой процедуре оформления кредита. Разъясним условия кредитования для получения кредита наличными, поговорим об автокредите и получении ипотеки.

ВТБ выдает сейчас кредиты на довольно выгодных условиях и поэтому многие хотят воспользоваться его услугами. Особо отметим программу по рефинансированию кредитов, которая сейчас очень востребована. Рассмотрим различные программы банка более подробно в нашей статье.

Требования ВТБ к заемщикам

Требования к заемщикам в банке следующие:

  • Заемщик является гражданином России
  • Возраст от 21 года до 70 лет (на дату окончания кредитования)
  • Стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте трудоустройства, и для физ.лиц «работающих на себя» — не менее года.

В виду того, что ВТБ имеет филиалы не в каждом населенном пункте страны, особое внимание уделяется наличию отделения ВТБ в регионе по месту постоянной прописки заемщика.

Базовый набор документов для оформления кредита в ВТБ

Для оформления кредитного договора физлицу, прежде всего, необходимо предоставить стандартный набор документов:

  1. Паспорт россиянина
  2. Если есть, нужно предоставить загранпаспорт или водительские права
  3. Копия трудовой книжки (заверенная)
  4. Документ, подтверждающий официальный доход заемщика: форма 2-НДФЛ или справка о доходах с указанием необходимых реквизитов (для физ.лиц, работающих по найму), а для физ.лиц, осуществляющих индивидуальную трудовую деятельность — декларация о доходах 3-НДФЛ (обычно с отметкой ИФНС).
  • Для клиентов банка, которые получают свои доходы через ВТБ на зарплатные пластиковые карты:

Для оформления кредита предоставить паспорт и зарплатную карту.

  • Банк предоставляет специальные льготные условия для гос.служащих, для работников сферы образования и здравоохранения и т.д.

Теперь рассмотрим подробно наиболее популярные кредитные программы банка.

Оформление «Кредита наличными» в ВТБ

У ВТБ есть две кредитные программы, для выдачи заемной суммы наличными средствами:

  • «Крупный» по ставке 16,5 % в сумме 400 000 – 3 000 000, на срок 6-60 месяцев
  • «Удобный» по ставке 17 % в сумме 100 000 – 3 999 999, на срок 6-60 месяцев

Пошагово процесс оформления кредита выглядит так:

  • Сначала нужно ознакомиться с требованиями банка к заемщику и подготовить нужные документы (см. разделы выше).
  • Затем подать кредитную заявку онлайн на сайте банка, через офис ВТБ или по телефону.
  • Дождаться одобрения заявки – от 1 до 3 рабочих дней.
  • Прийти в офис ВТБ c документами и подписать договор.

Документы для оформления кредита:

  • Паспорт
  • Документ о доходах – форма 2-НДФЛ или справку о доходах установленной формы (для наемных работников), декларацию 3-НДФЛ (для «частников»)
  • Свидетельство СНИЛС
  • Копия трудовой книжки/ срочного трудового договора, заверенные печатью организации (для кредита больше 500 тысяч рублей).

Для «зарплатных» клиентов: паспорт и СНИЛС.

Получение денег по кредитному договору:

  • Банк рассматривает заявку и принимает по ней решение в течение 1–3 рабочих дней
  • Если заявка подана на онлайн или по телефону, то после получения банковского уведомления (смс/звонок менеджера) нужно прийти в офис ВТБ со всеми необходимыми документами
  • Если вы подали заявку в офисе, в случае одобрения кредита, деньги перечисляются автоматически на ваш счет на третий рабочий день после вынесения решения банка по заявке.
  • Для «зарплатных» клиентов одобрение кредита и выдача денег — сразу при визите в офис ВТБ.

Кредитная программа рефинансирования кредитов

Данная кредитная программа банка дает возможность заемщику объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит со ставкой 15%, в сумме 100 000 – 3 000 000 на срок 6 — 60 месяцев.

Преимущества этой кредитной программы:

  • низкая ставка
  • возможность объединить до 6 кредитов в один
  • снижение сумм ежемесячных платежей и переплат
  • есть возможность получения дополнительных средств.

Услуга «Кредитные каникулы»

С помощью этой дополнительной услуги можно пропустить раз в полгода один плановый ежемесячный платеж по программам кредитования наличными или рефинансирования кредитов. Эта услуга представляется заемщикам, которые ранее не имели просроченных платежей в банке с надежной кредитной историей. При этом срок кредитования, соответственно удлинится на один месяц.

Услугу можно подключить после погашения трех первых кредитных платежей, а «зарплатным» клиентам уже с первого платежа.

Для получения услуги нужно обратиться в банковский офис не ранее чем за месяц до «Кредитных каникул» и не менее, чем за 1 день до планового платежа по кредиту. Для оформления нужно предоставить сотруднику банка свой паспорт.

Однако это услуга платная, ее подключение на месяц 1 199 рублей, на 2 месяца – 1 499 рублей.

Как получить автокредит

Заявку на автокредит можно оформить одним из следующих способов:

Пошагово процесс получения автокредита выглядит так:

  • заполните заявку на кредитование
  • подайте документы в Центр автокредитования (можно передать документы через менеджера автосалона)
  • дождитесь одобрения заявки — от 30 минут до 2-х дней
  • после оформления страхового договора в автосалоне нужно получить бумаги на авто (копии ПТС, договора купли-продажи и счета на оплату машины, нужно будет предоставить для оформления кредита)
  • обратитесь в Центр автокредитования для подписания кредитного договора с ВТБ
  • затем банк перечислит в автосалон оплату за вашу машину.

Как взять ипотеку

Процедура получения ипотечного кредита, аналогична описанным выше кредитным процедурам. Пошагово она выглядит так:

  • Заполните кредитную заявку на сайте банка или в отделении
  • Дождитесь положительного решения по вашей онлайн — заявке за 24 часа
  • Приходите в офис с документами
  • Получите одобрение кредита по смс или звонок сотрудника (3-4 рабочих дня)
  • Заключите договор с банком
  • Получите кредит.

Отметим, что для ипотечных заемщиков предусмотрено обязательное страхование рисков утраты и повреждения приобретенной квартиры.

Условия кредитования:

  • Покупка квартиры в новостройке — ставка кредитования 12%
  • Покупка готовой квартиры — ставка 12,6%
  • Первый взнос 10%
  • Сумма кредита 600 тысяч – 60 млн. рублей

При покупке квартиры от 65 кв.м. ставка меньше на 1%.

Для военнослужащих — ставки 12,1%, первый взнос 15%, сумма кредита до 2 млн. рублей.

Кредит в ВТБ банке наличными: основные условия, требования к заёмщикам

Втб 24 требования к заемщику кредит

Перед оформлением кредита следует ознакомиться с его основными условиями. Вся информация по займу наличных размещена на сайте банка ВТБ, посмотреть её можно по ссылке https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/.

Условия кредитования зависят от определённых критериев:

  • наличия зарплатного счёта в банке ВТБ;
  • размера необходимой заёмщику суммы;
  • временного интервала, на который требуются наличные.

Максимальная сумма кредитования определяется тем, имеется ли зарплатный счёт в данном банке у клиента:

  • 5 млн руб. — лимит, который банк предоставляет клиентам, имеющим зарплатный счёт. Для них устанавливается и наибольший срок получения кредитных средств — 7 лет;
  • 3 млн руб. — для всех остальных граждан. Деньги выдаются на 5 лет.

Ставка будет меняться в зависимости от суммы, которую клиент желает получить:

  • при запросе кредита до 0,5 млн руб. ставка за пользование заёмными средствами составляет от 12,9 до 19,9%;
  • при оформлении заявки на кредит от 0,5 млн руб. проценты составят от 12,5% до 13,5%.

При небольшом сроке оформления кредита риски банка также сводятся к минимуму. Поэтому заёмщик может рассчитывать на снижение ставки. При получении займа на наибольший срок кредитор для подтверждения своих гарантий проценты за кредит поднимет на несколько пунктов.

Минимальную ставку 12,5% ВТБ предлагает гражданам, имеющим оформленную ипотеку в любом из банков.

Снизить процентную ставку при оформлении кредита наличными в ВТБ можно следующими способами.

  1. Если клиент при выдаче ему кредита оформит кредитную «Мультикарту», то это позволит уменьшить ставку по займу на 2 пункта при выполнении определённых требований. Заёмщик должен либо перечислять зарплату на счёт «Мультикарты», либо производить ежемесячные покупки на сумму свыше 15 тыс. руб.
  2. При получении дебетовой «Мультикарты» ставка по проценту может быть уменьшена на полпункта.

ВТБ банк кредит наличными предлагает рассчитать с помощью кредитного калькулятора, который встроен на сайте банка.

Документы для оформления займа

Получить кредит в ВТБ банке можно только по 2 документам, если оформляемое кредит лицо уже имеет счёт в этом финансовом учреждении, на который поступает его зарплата, нужны только:

Для физических лиц, у которых нет дебетовых счетов ни в одном из отделений банков группы ВТБ, помимо паспорта и СНИЛСа, необходимы ещё дополнительные документы.

  1. Справка 2-НДФЛ, её может заменить документ о доходах, заполненный по предложенной банком форме.
  2. Если сумма требуемых заёмных денег превышает 0,5 млн рублей, то в банк предоставляется копия трудовой книжки, заверенная начальником службы кадров, или копия трудового договора, заключённого на последнем месте работы.

Требования к заёмщикам

ВТБ 24 кредит наличными выдаёт заёмщикам, которые соответствуют следующим характеристикам.

  1. Клиент обязательно должен иметь гражданство РФ.
  2. Прописка заёмщика должна быть в местности, где располагается офис банка.
  3. Возраст клиента ограничен следующими рамками: заёмщик не должен быть младше 21 года и старше 70 лет на дату погашения кредита.
  4. Трудовой стаж у клиента не может быть менее 12 месяцев, причём на последнем месте он должен отработать минимум 3 месяца.

Поручитель не требуется.

Как оформить кредит?

Оформление кредита происходит в несколько этапов, предваряет которые выбор банковского продукта и ознакомление с основными условиями кредитования.

Оформление заявки

Процедура подачи заявки на кредит наличными в ВТБ 24 производится одним из следующих способов.

  1. Заявку можно подать непосредственно на официальном сайте, где нужно внести основные сведения о физическом лице: ФИО, пол, дату рождения, контакты — мобильный телефон и адрес электронной почты. В заявке требуется указать сумму зарплаты на основной работе после вычетов подоходного налога.
  2. Можно лично посетить ближайшее отделение банка и оформить у менеджера заявку. Этот способ наиболее привычный, но придётся затратить дополнительное время. Отделения банка находятся во всех крупных и многих малых городах России (Самара, Екатеринбург, Челябинск, Новосибирск, Уфа, Волгоград и другие).
  3. Заявку можно отправить через банкомат, но это только при условии, что у физического лица уже имеется карта банка ВТБ. В заявке указывается вид кредита и телефон для получения информации о принятом банком решении.

Подготовка документов

Передав заявку на получение кредита в ВТБ, необходимо дождаться ответа специалиста банка. Обычно по прошествии 5 дней клиент получает СМС-оповещение. После подтверждения заявки на кредит наличными следует собрать требуемые документы.

При необходимости подтверждения платёжеспособности клиента ему нужно взять бланк для заполнения банковской формы в любом отделении ВТБ. Этот документ или справка 2-НДФЛ оформляются в бухгалтерии организации, где работает заёмщик. Документы нужно заверить у руководителя и поставить печать предприятия. Копия трудовой книжки выдаётся в отделе кадров.

Заключение договора и получение денег

Заключительным этапом сделки считается подписание кредитного договора. В него должны быть включены все существенные стороны: сумма, проценты, сроки кредитования, график погашения.

В договоре должна быть оговорена возможность досрочного погашения ссуды. Затем банк производит перечисление денег на счёт клиента или ему предоставляется кредитка.

Способ предоставления наличных зависит от прописанных условий в договоре.

Способы погашения кредита

После получения заёмных денег важным вопросом является погашение долга. Сделать это можно несколькими основными способами:

  • в банкоматах ВТБ;
  • в любом банковском отделении ВТБ через кассу;
  • в личном кабинете онлайн;
  • при переводе с карты на карту.

Можно также воспользоваться:

  • терминалами других банковских учреждений;
  • «Почтой России»;
  • сервисом для платежей «Золотая корона».

Оплату нужно производить заблаговременно: перечисление средств может осуществляться не день в день, а с небольшим запозданием. Дата внесения будет считаться днём обработки платежа. Если оплата не будет внесена вовремя, то клиенту придётся оплачивать штрафные санкции.

Погасить ссуду можно досрочно. Для этого нужно:

  • предварительно подать заявку о досрочном погашении;
  • обратиться в банк для расчёта окончательной суммы кредита;
  • внести всю необходимую сумму в оговорённые сроки.

Льготный платёж и кредитные каникулы

Если у клиента, заключившего кредитный договор, возникли затруднения с деньгами, то он может воспользоваться одной из предлагаемых в этом случае услуг.

  1. Льготный платёж. Размер первых трёх выплат будет снижен за счёт того, что клиент в это время будет вносить только проценты без основного долга. Услуга подключается клиенту совершенно бесплатно.
  2. Кредитные каникулы. У физического лица появляется возможность 1 раз в полгода пропустить плановый платёж по кредиту. Услугу можно использовать только по прошествии 6 месяцев с даты оформления займа и не позднее трёх месяцев с момента его окончания. Услуга может быть подключена при заключении кредитного договора. Для пропуска оплаты нужно обратиться с заявлением в любое отделение банка ВТБ. Платёж отодвигается на следующий месяц. При использовании услуги «Кредитные каникулы» происходит увеличение общего срока кредитования.

Можно пользоваться программой «ВТБ-коллекция» — накопление баллов, которые предлагается впоследствии обменять на любые предложенные товары.

Отзывы о кредите наличными в ВТБ

Клиенты в основном высказывают положительные отзывы об оказываемых услугах данным финансовым учреждением. Отмечается, что при погашении досрочно любого кредита никаких штрафов и дополнительных комиссионных сборов на клиентов не налагается.

В качестве минуса во многих отзывах упоминается медлительность служащих банка ВТБ. Одобрение заявки на кредит приходится ждать более 5 дней. Некоторые клиенты сталкивались с навязыванием в отдельных офисах банка услуги страхования.

«Всякое бывает в жизни, понадобился кредит, сунулся в один банк, одобрили, все норм, но не подошли условия, в другой пошёл, страховка, говорят, обязательна. Не хочуууу, говорю им … И вот пришёл в ВТБ, точнее, заполнил заявку на сайте, тоже одобрили, благо с кредитной историей все хорошо.

Пригласили оформить. И тут всё как и везде, а вот так то так и без страховки не дадим… Я им — нет, страховку не хочу… В общем, нашла коса на камень … Всё, готов был уйти, как обычно ииии … вдруг, о чудо мне одобрили кредит, без страховки.

Я в лёгком шоке… В общем, чудеса случаются даже в банках! ВТБ, спасииииибо!».

Игорь.

«Добрый день. В мае решила взять потребительский кредит на ремонт квартиры. Так как часть зарплаты получаю на карту ВТБ, то решила подать онлайн-заявку именно в этот банк. Ответ получила быстро и настал тот самый момент икс, которого многие боятся — поход в банк для подписания документов.

Более быстрого и лёгкого оформления я еще не видела. Менеджер настолько все грамотно и ясно объяснила, ответила терпеливо на миллион моих уточняющих вопросов.

В то же время была очень внимательна к ребёнку, которого мне пришлось взять с собой в банк (тут же выдала ей ручку и бумагу для рисунков). Я сама работаю с людьми, но терпению и выдержке этой милой девушки ещё многим надо поучиться! Оформление прошло как по маслу.

Спасибо таким менеджерам! Побольше бы таких! Если придётся взять кредит ещё раз, то я, без сомнения, пойду именно в этот офис и именно к этому менеджеру. Спасибо!».

Наталья.

«По совету друзей я обратился в банк ВТБ за получением кредита. Да и ещё к тому же банк находится рядом с домом. Был приятно удивлён качеством обслуживания, умениям ясно и чётко разъяснить интересующую информацию, получил полные ответы на все интересующие вопросы по предоставляемым услугам банка ВТБ от менеджера. Спасибо большое за обслуживание».

Иван.

Ипотека от ВТБ — требования к заемщику, условия и советы как получить одобрение

Втб 24 требования к заемщику кредит

Ипотечное кредитование – самый долгосрочный вид займа для банка и заемщика, где крупная сумма средств выдается на довольно длительный период. Поэтому требования к заемщику по ипотеке в банке довольно строги. Какие критерии предъявляются к клиенту, как получить ипотеку, если выполнена лишь часть требований — узнаете в данной статьи.

Базовые требования к заемщику

  1. Российское гражданство. Иностранным гражданам разрешается оформить ипотеку в ВТБ исключительно при условии легального пребывания на территории Российской Федерации, при наличии регистрации и постоянного рабочего места.
  2. Возраст от 21- до 65 лет. При этом к моменту погашения ипотеки заемщик должен быть моложе 75 лет.

    Гражданам пенсионного возраста в ипотечном займе отказывают.

  3. Наличие постоянной работы на территории России. Трудовой стаж должен превышать шестимесячный срок на последнем месте.

  4. Военная обязанность – мужчины моложе 27 лет обязаны приложить документальное подтверждение о службе в армии, либо предоставить документ, свидетельствующий о непригодности к военной службе.

Перечень документов

Стоит отметить, что супруг(а) клиента, оформляющего ипотеку, автоматически становится созаемщиком и предоставляет нижеперечисленный пакет документов.

  1. Паспорт гражданина РФ (для иностранных граждан – паспорт иностранного гражданина);
  2. Иное удостоверение личности (обязательно СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), дополнительно – копия водительских прав, удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка);
  3. Подтверждение занятости (копия трудовой книжки, трудовой договор);
  4. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, документ иной формы, предварительно согласованный с сотрудником банка);
  5. Анкета-заявление – можно предварительно скачать с сайта банка и заполнить заранее.

Пример справки с места работы в произвольной форме:

Скачать бланк

Анкета-заявление для оформления ипотеки в банке ВТБ:

Скачать анкету

https://www.youtube.com/watch?v=Wz9c9UWUaS8

Дополнительно нужно иметь документы приобретаемой недвижимости. Участники НИС (накопительно-ипотечная система военнослужащим) предоставляют военный жилищный сертификат.

Причины возможного отказа

Главные основания для этого:

  • Неблагоприятная кредитная история. Служба безопасности любого банка тщательно проверяет надежность заемщиков. Если ваша кредитная история содержит записи о просрочке платежей, кредитных долгах, судебных исках, вам откажут в выдаче кредита. Можно лишь посоветовать копить денежные средства самостоятельно либо оформит ипотеку на другое лицо;
  • Ложные сведения. Сотрудники банка проверяют предоставленные сведения, звонят работодателю потенциального заемщику, уточняют сумму доходов. Если некие факты оказываются ложными, уровень доверия к клиенту резко падает, даже когда он продолжает соответствовать базовым требованиям;
  • Сумма ежемесячного платежа по ипотеке составляет более 40% от совокупного семейного дохода. Данный процент – объективная величина, поскольку банк считает надежными лишь тех заемщиков, чей семейный бюджет несильно страдает от регулярных выплат крупных сумм. После платежа у клиента должно оставаться достаточно средств для комфортного проживания, питания, оплаты коммунальных услуг, текущих нужд. Когда ипотечный платеж занимает слишком большую долю от общих доходов, это грозит просрочкой платежа.
  • Наличие иждивенцев. Само по себе наличие иждивенцев никак не влияет на условия кредита. Однако если клиент соответствует предыдущему условию (ипотечный платеж составляет менее 40% ежемесячного дохода), но при этом содержит несколько несовершеннолетних детей, необходимо понимать, что действительная пропорция окажется другой. Ипотечный платеж оставит семье меньше денег, чем объективно требуют текущие нужды, что грозит просрочкой ипотечных платежей.

Причем нужно понимать: речь идет о документально подтвержденном доходе. Заемщик либо созаемщик могут неофициально подрабатывать либо получать материальную помощь, например, от родителей, как часто происходит с молодыми семьями, однако заставить банк учесть данные суммы крайне сложно.

Нельзя доказать точный объем поступающих средств, либо гарантировать, что поступления продолжатся на протяжении выплаты ипотеки.

Факторы, способные склонить банк к выдаче ипотеки

Когда банк не видит в клиенте потенциального заемщика, то ставится под вопрос выдача займа. Существует ряд факторов, свидетельствующих о надежности, платёжеспособности клиента, способствующих положительному решению банковского сотрудника, это:

  1. Наличие поручителя. Необязательное, но желательное условие, существенно повышающее вероятность одобрения кредита. Иными словами, некое лицо ручается выплачивать кредит за вас, если вы окажетесь несостоятельны. Классический пример – поручителями молодых семей зачастую выступают родители;
  2. Наличие активов (квартиры, дачи, машины и т.д.). Ликвидное имущество может продать сам заемщик для погашения долга, либо его взыщет банк в судебном порядке при длительной задержке платежа. Чтобы учесть данный фактор, прикладывайте документы, подтверждающие право собственности;
  3. Статус клиента банка. Например, при наличии зарплатной карты в ВТБ, ипотека банка предоставляется на более выгодных условиях;
  4. Полис комплексного страхования. Страхование ипотеки повышает сумму ежемесячного платежа, однако банк и заемщик понижают риски. Поэтому полис иногда играет ключевую роль;
  5. Большой первоначальный взнос либо увеличение срока ипотеки. Калибровка этих факторов позволяет скорректировать сумму ежемесячного платежа таким образом, чтобы она составляла менее 40% месячного дохода. Изначально заемщик обязан внести 20% стоимости кредита. Для держателей зарплатных карт от ВТБ процент понижается до 10%, для покупателей жилья в новостройке – до 15%.

Однако чем больше денег внесет клиент, тем меньше кредитных средств ему требуется. Увеличение срока также понижает сумму ежемесячного платежа – ипотеку можно растянуть до 30 лет, с учетом возраста заемщика. К тому же, кредит можно погасить досрочно, сэкономив за счет этого немного средств.

Нет времени либо возможности собирать документы?

Статья в тему: Как оформить ипотеку по двум документам: 5 основных этапов

ВТБ предлагает «простую ипотеку» без подтверждения доходов. Для получения кредита понадобится паспорт и СНИЛС.

Однако заманчивые условия скрывают ряд строгих ограничений, отпугивающих многих заемщиков:

  • Клиент обязан внести не менее 40% от суммы займа в качестве первоначального платежа;
  • Использование материнского капитала не предусмотрено;
  • Возраст клиента – старше 25 лет, моложе 60 лет. Причем к дате прекращения срока действия кредитного договора заемщики мужского пола обязаны быть не старше 65 лет, а заемщики женского пола – не старше 60 лет;
  • Ставка по ипотеке увеличится на 0,7% — плата за быстроту оформления, отсутствие бюрократических формальностей.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vbankit.ru/ipoteka/trebovaniya-k-zaemshhiku-v-vtb-dlya-polucheniya-ipoteki/

Без исков
Добавить комментарий